1億円どこに預ける？おすすめの預け先や資産運用方法・シミュレーションを解説

1億円をどこに預けるか悩んでいますか？

日本では、資産1億円以上の富裕層は約149万円世帯あります。全世帯の約2.7％の割合が富裕層ということですね。

40人に1人の割合ですから、「思ってたより資産1億円の世帯が多い」と感じた方もいるかと思います。

1億円は大金なので、どこに預けるか慎重な検討が重要です。しかし、いざ富裕層になると、どこに預けるのがいいのか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、すでに1億円の貯金がある方・億り人を達成できそうな方に向けて、どこに預けるのがおすすめかを徹底解説します。

当記事ではおすすめの資産運用・ポートフォリオをご紹介。さらに、1億円でリタイアは可能なのか、年代別の生活シミュレーションもしています。これを読めば、どこに預けるのがご自身に最適かが分かるようになるでしょう。

資産1億円をどこに預けるかお悩みの方は、ぜひ当記事をご活用ください。

資産1億円とはどんな数字なのか？

資産1億円をどこに預けるかを考える前に、そもそも1億円とはどんな数字かを見ておきましょう。

「資産1億円」と聞くと、すごい大金のイメージですよね。しかし、1億円がどのくらいの資産なのか、実感が湧かない方も多いはす。

まずは、資産1億円という数字について、以下の内容を解説します。

どんな人が資産1億円の富裕層？

資産1億円の方は、間違いなく富裕層です。普通の会社員では、そう簡単に達成できない貯金額と言えます。

では、どんな方が資産1億円の富裕層になっているのでしょうか。

一般的には、以下のような経緯で資産1億円を達成した方が多いと考えられます。

上記の中で、最も現実的なパターンは①か②ではないでしょうか。現在の低金利を考えると、銀行預金の利子で1億円まで増やした方は皆無だと思います。

ただし、「資産1億円を達成すること」と「資産1億円を運用で増やすこと」は別物です。1億円の資産をどこに預けるかは、億り人にとって非常に重要なテーマと言えるでしょう。

全世帯中、資産1億円の割合は？

続いて、日本の全世帯のうち、資産が1億円ある方の割合を解説します。

上図は、保有金融資産に関する調査結果です（野村総合研究所調べ）。

資産1億円以上の世帯は148.5万世帯、全体の約2.7%となります。パーセント的には、学校の1クラスに1人は1億円の貯金があるという感じでしょうか。

「資産1億円の世帯は意外と多い」「5億円以上が9万世帯もあるのに驚いた」など、感想は様々かと思います。

ただ、150万世帯近い方が1億円の資産を保有しているので、どこに預けるか迷っている方も多くいることは間違いなさそうですね。

資産1億円の年代別の割合は？

では、1億円の貯金を保有する方の年代・年齢層はどんな感じなのでしょうか。

総務省統計局が5年に1回調査している「全国家計構造調査」をもとに、貯金1億円の年代別の割合をご紹介します。

下表は、直近の2019年調査から、年代別の貯金額をまとめたものです。

貯金額	35歳未満	35～44歳	45～54歳	55～64歳	65歳以上
900万円未満	85%	60%	45%	28%	20%
900万円～2000万円	7%	19%	19%	19%	21%
2000万円～5000万円	6%	16%	23%	30%	33%
5000万円～1億円	1%	4%	9%	17%	18%
1億円以上	0%	2%	4%	4%	8%

30代では貯金1億円以上の富裕層はほぼ皆無、40代以降で割合が増えていますね。65歳以上のリタイア世代は、8%が富裕層です。

退職金の相場は2000万円前後なので、退職金によって1億円を得た方は少ないと考えられます。

高齢層で貯金1億円ある方は、会社経営もしくは資産運用・投資で増やした可能性が高いでしょう。貯金1億円の割合が高齢層で多い点から見ても、資産を増やすには時間が必要と言えそうですね。

ちなみに上表は、階層別の世帯数を示した表ですが、2011年以降は、超富裕層・富裕層が年々増えています。これは、アベノミクス以降、株式市場が好調である点も理由の1つでしょう。

つまり、多くの富裕層の方が資産運用（特に株式投資・投資信託）をしていると考えられます。

利息だけでのリタイアは厳しい

ここまで、資産1億円の規模感・割合を解説してきました。では、実際に1億円の貯金がある方は、リタイア（FIRE）が可能なのでしょうか。

結論、1億円を何も運用せず貯金しているだけでは、リタイアは難しいです。

一般的に、リタイアの目安として「4%ルール」があります。4%ルールとは、年間支出の25倍の資産を築けば、年利4%の資産運用で生活費をカバーできるという考え方です。

貯金、つまり銀行預金では4%ルールをクリアできません。下表は、2023年12月現在における主要金融機関の金利（定期預金）です。

銀行名	年利	満期	1年の利息（元金1億円）
オリックス銀行	0.45%	7年	45万円
住信SBIネット銀行	0.40%	5年	40万円
ソニー銀行	0.40%	10年	40万円
三菱UFJ銀行	0.20%	10年	20万円
三井住友銀行	0.20%	10年	20万円
みずほ銀行	0.20%	10年	20万円

上記のような低金利では、貯金1億円でも利息生活はできないでしょう。

ちなみに1億円という金額は、資産運用の4%ルールがちょうど当てはまります。年間生活費が400万円（月33万円）と考えれば、ぴったり4%ですよね。

資産1億円では、利息生活はできません。しかし、1億円を資金に年利4%の資産運用を継続すれば、リタイアは現実的なものとなってくるでしょう。

配当金狙いで運用すればリタイアは可能

では「1億円を年利4%で継続運用してリタイアを目指す」ためには、どこに預けるのが近道か。一般的には、株式投資がおすすめの資産運用と言われています。

株式投資は、以下2つの利益を目指す資産運用です。

株式投資には、株価が下がるというリスクはあります。しかし、配当金に関しては、優良株なら比較的安定した資産運用を期待できるでしょう。

配当金は、株を保有するだけでもらえるため、利子（利息）と似ているかもしれませんね。

下表は、東証一部上場企業における配当金利回りの一例です。

会社名	配当利回り（年利）
トヨタ自動車	2.97%
三菱UFJ FG	4.09%
三井住友　FG	5.26%
伊藤忠商事	3.54%
任天堂	3.22%
武田薬品工業	4.58%

資産運用で優良株を保有すれば、年利3%～4%程度の配当金は狙えます。

ただし、上記はあくまで配当金の話。株価下落リスクは常に伴うのでご注意ください。

上図は、日本最大企業の一角・トヨタ自動車の株価チャートです。2023年12月20日のダイハツ（トヨタの子会社）の不正発覚を受けて、株価が一時的に急落していることが分かりますね。

世界のトヨタでさえ、株価が急落することはあるのです。1億円を株式投資だけで資産運用するのは、高いリスクを伴うのでおすすめしません。

株式投資はポートフォリオの1つとして考え、他の資産運用と組み合わせるのがよいでしょう。資産1億円をどこに預けるかは、リスクを考えたうえで最適な方法を検討することが大切です。

資産1億円の生活シミュレーション！リタイア可能？

資産1億円をどこに預けるかを考える際には、生活をシミュレーションしておく必要があります。

簡単に言えば、「資産が1億円あれば何年暮らせる？」「何歳で貯金1億円を達成したらリタイアできる？」を把握しておくということです。

資産1億円と言っても、30歳と60歳では生活シミュレーションは全然変わってきますよね。年金受給時期が近い60歳で資産1億円なら、年利4%に届かなくても十分に生活できるといった具合です。

そこで、資産1億円でリタイアが可能なのかを、年齢層や利回りから検証したいと思います。以下の順で、生活シミュレーションしてみましょう。

65歳までにいくら必要？

資産1億円でリタイアが可能かを検証するため、まず「年金受給開始の65歳までいくら必要か」を計算します。

上図は、2人以上世帯における年代別の月平均生活費です。やはり、40代・50代世帯は、子どもが大学進学する頃なので生活費も高くなっていますね。

厳密には、30歳と39歳では生活費は若干異なるでしょう。しかし、シミュレーションでは前提条件を設定する必要があるので、各年齢層の月生活費は下表のように固定したいと思います。

年齢層	1ヶ月の生活費
30歳	27万円
40歳	32万円
50歳	36万円
60歳	30万円

皆様の肌感覚で見ても、おおよそ近い生活費なのではないでしょうか。

では、上記の生活費をもとに65歳までの生活費を計算します。下表をご覧ください。

リタイア年齢	1ヶ月の生活費	1年間の生活費	65歳までの生活費
30歳	27万円	324万円	・30代：324万円×10年=3240万円 ・40代：384万円×10年=3840万円 ・50代：432万円×10年=4320万円 ・60代：360万円×5年=1800万円 ・合計：1億3200万円
40歳	32万円	384万円	・40代：384万円×10年=3840万円 ・50代：432万円×10年=4320万円 ・60代：360万円×5年=1800万円 ・合計：9960万円
50歳	36万円	432万円	・50代：432万円×10年=4320万円 ・60代：360万円×5年=1800万円 ・合計：6120万円
60歳	30万円	360万円	360万円×5年=1800万円

30歳リタイアでは、65歳までに1億3200万円かかるため50代で資産は底尽きます。また、40歳の場合も、生活費はぎりぎり1億円で足りるものの、65歳以降を考えると厳しいです。

一方、なんとかリタイアできそうなのが50歳。65歳まで約6120万円の生活費です。老後に4000万円弱の余裕資産があるので、かろうじてリタイアが可能かもしれませんね。

貯金1億円で60歳のリタイアなら、資産に余裕のある状態で老後を迎えられるでしょう。

65歳以降はいくら赤字？

次に、年金受給開始の65歳以降に、生活費でいくら赤字になるかを計算します（夫婦2人と仮定）。

65歳以降の生活費を計算するうえで必要な情報は、下記3つです。

総務省統計局の調査などによると、65歳以降の夫婦が必要な生活費は約27万円とのこと。ゆとりある生活では38万円必要らしいですが、今回のシミュレーションでは27万円で検証しましょう。

また、男女共同参画局によると、日本人の寿命最頻値（平均寿命ではなく最も多い寿命）は「男性88歳・女性93年」となっています。90歳と考えると、老後は25年で計算するのがよさそうです。

年金支給額に関しては、下表をご覧ください。

調査年	厚生年金 （国民年金含む）	国民年金
2005年	167,172円	53,012円
2010年	150,034円	54,529円
2015年	145,305円	55,157円
2020年	144,366円	56,252円

今回のシミュレーションでは、「夫が会社員・妻が専業主婦で年金は月20万円」で計算します。

上記の情報をもとに、65歳以降の生活の赤字をシミュレーションしましょう。

結論、65歳以降に何の資産運用もせず生活すると、2100万円の赤字です。「老後は年金で安心・安全」と考えてた方からすると、少しショックな結果ではないでしょうか。

一昔前とは違い、年金だけで生活プランを立てるのは、むしろリスクがあるということですね。

今後、年金支給額の減額や支給年齢引き上げの可能性もあります。老後へ向けて資産運用がいかに重要か、ご実感頂けたのではないでしょうか。

資産1億円でリタイアするための条件

下表は、生活シミュレーションの結果をまとめた表です。

リタイア年齢	65歳までの生活費	65歳～90歳の赤字	赤字合計（リタイア後いくら必要か）
30歳	1億3200万円	2100万円	1億5300万円
40歳	9960万円	2100万円	1億2060万円
50歳	6120万円	2100万円	8220万円
60歳	1800万円	2100万円	3900万円

ただし、上表の赤字以外にも余裕資金を持っておく必要があります。例えば、下記のような出費ですね。

上記で、最低2000～3000万円程度は見ておいたほうがよいでしょう。

これらを鑑みると、資産運用でいくら増やす必要があるか、つまり資産1億円でリタイアするための条件は、下表の通り。

リタイア年齢	資産運用でいくら増やす必要がある？
30歳	7000～8000万円
40歳	4000～5000万円
50歳	1000万円程度
60歳	資産運用なしでも暮らせる

ただしこのシミュレーションは、65歳以降の生活費を27万円（慎ましい一般的な生活）とした場合です。

もし「ゆとりある老後生活」を送る場合には、月38万円程度かかるため、3000万円程度の老後生活費が加算されます。その場合は、下表のような感じに。

リタイア年齢	資産運用でいくら増やす必要がある？
30歳	1億円程度
40歳	8000万円程度
50歳	4000万円程度
60歳	資産運用なしでも暮らせる

貯金が1億円あっても、実はそれほど余裕がないのかもしれませんね。銀行預金の利息では到底届かない金額が必要です。

60歳未満で貯金1億円を達成した方がゆとりある老後を送るためには、資産運用が必須と言ってよいでしょう。

資産1億円の預け先を利回りから検証

上記シミュレーションで、資産運用でいくら増やす必要があるか、大体のイメージを持って頂けたかと思います。

では、1億円の貯金は、どこに預けるといくらの運用益を狙えるのでしょうか。

下表は、主な資産運用における1年間の想定利回りと運用益です。

資産運用方法	年間期待利回り	資産1億円を1年預けた場合の運用益（利息）
ヘッジファンド	10～20％	1000～2000万円
国内債券	0.1~0.5%	10～50万円
外国債券	1~4%	100～400万円
株式投資	3%～5%	300～500万円
投資信託	3%～8%	300～800万円
不動産投資	4%～5%	300～500万円
不動産投資信託（REIT)	2%～6%	200～600万円
外貨預金	2%～4%	200～400万円
金投資	2.5％（直近20年では700%）	（単年の利息は算出が難しい）
自動ロボアドバイザー	1%～10％	100～1000万円
貯金（定期預金の利息）	最大で0.40%程度	40万円

詳細は、この後の「貯金1億円はどこに預ける？おすすめの資産運用9選！」で解説しますが、ヘッジファンドが最も高い利回りを狙えます。

上記の資産運用方法を組み合わせて長期運用すれば、リタイア後に必要な生活資金を稼げる可能性は十分にあるでしょう。

貯金1億円はどこに預ける？おすすめの資産運用9選！

では、貯金1億円はどこに預けるのがいいのか、おすすめの資産運用を9つ解説します。

貯金1億円をどこに預けるか悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。

どこに預ける？①ヘッジファンド

どこに預ける？（運用先）	投資会社・運用会社
最低運用額	1000万円～
期待年利回り	10%～20％
1億円で運用時の期待利息（1年）	1000～2000万円

貯金1億円の預け先として最もおすすめな資産運用は、ヘッジファンドです。

ヘッジファンドは、投資のプロ集団に出資して、運用を一任する資産運用。投資家はお金を出すだけで、あとはすべてプロに委託できるため、初心者にも非常におすすめです。

最低運用額は1000万円以上。まさに、富裕層だけが参加できる資産運用です。一般の方には大金ですが、貯金1億円の方なら余裕を持って運用開始できるでしょう。

投資信託の場合、銘柄（投資先の商品）選びは、自力で行う必要があります。一方ヘッジファンドなら、投資先の銘柄選びも含めて、すべてをファンドマネージャーと呼ばれるプロに一任できる点も魅力です。

ヘッジファンドの最大のメリットは、年平均利回り10%以上という高い利回り。他の資産運用では考えられない年利ですよね。

では、ヘッジファンド会社の一例を紹介します。

	期待年利	最低投資額	問い合わせ	投資手法・対象
BMキャピタル	10%～	1000万	面談	・バリュー株 ・アクティビスト
ハイクアInt’l	12%(固定)	500万	面談または 資料請求	新興国企業融資
アクション	31%〜	500万	面談	・バリュー株 ・事業投資 ・ファクタリング ・Web3事業
GF	29%〜	1000万 *500万～ 相談可	面談	大型日本株

BMキャピタル

ハイクアインターナショナル

アクション合同会社

GFマネジメント

どこに預ける？②債券投資

どこに預ける？（運用先）	・日本国債：証券会社・銀行・郵便局 ・他の債券：証券会社
最低運用額	・日本国債：1万円 ・他の債券：10万円程度～
期待年利回り	0.1%～4%
1億円で運用時の期待利息（1年）	10～400万円

2つ目のおすすめ資産運用は、債券投資です。

「債券」とは、簡単に言えば「借金」のこと。国や企業の発行する債券を購入して定期的に利息を受け取り、満期がきたら元本が償還される資産運用です。

国が発行する債券を「国債」、企業が発行する債券を「社債」と言います。

債券の発行先が倒産・経営破綻しない限り、元本保証される点が魅力です。1億円の資産を、比較的ローリスクで運用したい方に向いているでしょう。

債券投資の期待利回りは、国内債券の場合だと年利0.5%～1%程度です。しかし、貯金が1億円あれば、仮に半分の5000万円で運用しても、そこそこの利益を得られます。

債券だけで利息生活は無理ですが、定期預金よりは高い運用益を期待できるでしょう。

「債券投資で高い利回りを狙いたい」という方には、外国社債もおすすめです。債券投資の中では、高い運用益を期待できます。

参考までに、ネット証券会社で販売されている外国社債の一例を見ておきましょう。

発行体	年利回り	残存年数
アップル	3.838%	5.7年
マクドナルド	4.047%	5.7年
アマゾン・ドット・コム	4.017%	7.4年
ファイザー	4.117%	7.6年
BMW米国キャピタル	4.357%	7.6年
スターバックス	4.239%	9.1年

上表のような大手企業なら、どこに預けるとしても信頼性は高そうですよね。

もちろん民間企業なので、万が一がないとは言い切れません。しかし、貯金1億円の預け先として、外国社債はなかなか魅力的ではないでしょうか。

どこに預ける？③株式投資

どこに預ける？（運用先）	証券会社
最低運用額	1万円程度～
期待年利回り	3%～5%
1億円で運用時の期待利息（1年）	300～500万円

3つ目のおすすめ資産運用は、株式投資です。

株式会社の株券を購入して、値上がり時に売却することで値上がり益を狙います。一方で、株券を長期保有して「配当金」を狙うことも可能です。

株式投資で、この先値上がりする株を予想して買うのは難易度も高め。株初心者には、長期運用で配当金を狙う方法がおすすめかもしれませんね。

株式投資はどこに預けるか、銘柄選びが重要ポイント。一般的に、株で億り人を達成した方々は「バリュー株」に投資しているケースが多いです。

バリュー株とは、元々の価値より安い価格の株を買い、本来の価値まで値上がりしたときに売却する方法。過小評価されている会社の株を狙う投資方法ですね。

バリュー株投資なら、すでに安価のため下落余地が小さく、比較的ローリスクで運用できます。ただし、よほどの経験者でなければ、バリュー株を見極めるのは難しいでしょう。

先述の「どこに預ける？1. ヘッジファンド」でヘッジファンドの多くは、バリュー株投資を得意としたプロです。

例えば、貯金1億円の一部でヘッジファンド運用し、プロが買うバリュー株銘柄を勉強したうえで、個人的に株式投資を試すのもアリでしょう。

ちなみに、投資先の情報などは、ヘッジファンド運用中に送られてくる報告書で把握できます。

どこに預ける？④投資信託(インデックス投資)

どこに預ける？（運用先）	証券会社・銀行・郵便局
最低運用額	100円～
期待年利回り	3%～8%
1億円で運用時の期待利息（1年）	300～800万円

4つ目のおすすめ資産運用は、投資信託（インデックス投資）です。

投資信託は、ヘッジファンドと同様、資金をプロに預けて運用を一任する資産運用。銀行や郵便局でも取り扱っています。ただし、公募形式のため金融庁の規制があり、投資方法が制限される点がデメリット。

期待利回りは年利3%～8%なので、資産運用のポートフォリオの1つとして、それなりの運用益を狙いたい方に向いているでしょう。

投資信託の対象は、株式・債券・不動産など。運用方法（商品）は、下表の2種類となります。

どこに預ける？	運用方法
インデックス投資	・市場全体の値動き（インデックス）に連動する運用成果を目指す ・インデックスとは「日経平均株価」や「TOPIX」などの指数のこと ・初心者にも分かりやすく手数料も安い ・アクティブ投資よりローリスク・ローリターン
アクティブ投資	・運用会社のプロが企業の業績予想や株価分析を行う ・市場全体の値動きを上回る運用成果を目指す ・運用会社は銘柄の組み換えなど様々な方法で運用益を確保しようとする ・インデックス投資より手数料が高く、ハイリスク・ハイリターン

貯金1億円をどこに預けるかで考えると、値動きが比較的緩やかなインデックス投資がおすすめです。

インデックス投資では、「日経平均株価」のような指数と似たような値動きになるよう、株式銘柄が構成されています（銘柄の組み換えなどもプロの仕事）。

資産運用初心者は、インデックス投資から投資信託を試してみるとよいでしょう。

どこに預ける？⑤不動産投資

どこに預ける？（運用先）	不動産販売会社
最低運用額	100万円程度～
期待年利回り	4%～5%
1億円で運用時の期待利息（1年）	400～500万円

5つ目のおすすめ資産運用は、不動産投資です。

マンションやビルを購入して貸し出すことで、貸借料を得る資産運用。借主さえ確保できれば、「不労所得」に近い運用を目指せるでしょう。

不動産投資は、主に5種類の方法があります。

種類	運用方法
一棟投資	マンション一棟を丸ごと買って貸し出す方法。
区分マンション投資	マンションの一室を買って貸し出す方法。
一戸建て投資	一戸建てを買って貸し出す方法。
駐車場投資	土地を買って駐車場として貸し出す方法。
民泊	宿泊施設として貸し出す方法。

建築着工統計調査によると、マンション・アパートの坪単価は下記の通り。

ざっくりですが、100坪・10室のマンション・アパートを買う場合、木造なら約6000万円、鉄骨・鉄筋造なら約9000万円程度の資金が必要。貯金1億円の大半を投資することになります。

リスクを考えると、一棟投資は避けたほうが無難です。資産が5～10億円になった時点で、検討するのがよいでしょう。

そこでおすすめしたいのが、区分マンション投資。マンション・アパートの一室だけを買う方法です。これなら、数百万円～1000万円程度で始められるので、リスクを抑えた運用ができるでしょう。

不動産投資は、すぐに軌道に乗せるのは難しい資産運用です。貯金1億円の一部を使って、長期的・継続的に取り組める方へおすすめします。

どこに預ける？⑥外貨預金

どこに預ける？（運用先）	銀行
最低運用額	1ドル（約150円）～
期待年利回り	2%～4%
1億円で運用時の期待利息（1年）	200～400万円

6つ目のおすすめ資産運用は、外貨預金です。

外貨預金は、日本円ではなく、ドルなどの外貨で預金する資産運用になります。

日本の大手金融機関における定期預金の金利は、1年満期で0.002%・10年満期で0.20%。一方、外国では金利3%以上のケースが多くあります。

日本円で預けるより外貨で預金したほうが、金利面でかなり有利と言えるでしょう。

外貨預金は、日本の銀行で取り扱っており、日本円から外貨への両替も預け先の銀行で行ってもらえます。

外貨預金は、高い金利が魅力の一方で、円高リスクがあります。

例えば、1ドル=150円時に、ドル（年利3%と仮定）で1億円を1年間、外貨預金したとしましょう。

上記のように、「67万ドル」は元本保証されても、円高時に日本円へ換金すると1億円を割るリスクがあります。

貯金1億円を外貨預金する際は、為替相場を慎重に見極めつつ、円安の時期を狙う方法がおすすめです。

どこに預ける？⑦金投資

どこに預ける？（運用先）	証券会社・宝飾店など
最低運用額	3,000円程度～
期待年利回り	2.5％（直近20年では約700%）
1億円で運用時の期待利息（1年）	年利35%とすると3500万円（参考レベル）

7つ目のおすすめ資産運用は、金投資です。

金（ゴールド）は、安全資産と考えられているため、有事の際や不況時に価格が上がりやすいのが特徴。

また、金の埋蔵量には限りがあり希少価値も高いため、近年は価格上昇を続けています。上図のように、直近20年間で、金価格は700%（8倍）も上がっている状況です。

もし2003年に貯金1億円で金を購入していたら、2023年には資産8億円になっている計算に。金投資が魅力的な資産運用であることは間違いないでしょう。

金の購入方法は、主に5種類あります。

種類	運用方法
現物買い	金地金（インゴット）の現物を宝飾店などで買う方法。
純金積立	毎月少額を積立して買う方法。
金投資信託	金銘柄の投資信託で運用する方法。
金EFT	金銘柄の上場投資信託で運用する方法。
金CFD取引	金の価格差益を狙って短期売買する方法（FX）。

上記いずれの方法でも、貯金が1億円あれば余裕を持って運用できるでしょう。「現物資産を持っておきたい」という方は、金地金の現物買いもおすすめです。

どこに預ける？⑧定期預金

どこに預ける？（運用先）	銀行（ネット銀行含む）
最低運用額	おすすめは1000万円以上
期待年利回り	0.10%～0.30%
1億円で運用時の期待利息（1年）	10～30万円

8つ目のおすすめ資産運用は、定期預金です。

「あれっ、定期預金はおすすめできないのでは？」と思った方もいるでしょう。

たしかに、定期預金は「1億円から資産を増やす方法」としてはおすすめしません。ただし、「余裕資金の保管先」としては必要不可欠な存在です。

貯金が1億円あっても、実際に資産運用に回すのは数千万円程度ですよね。残りは余裕資金として、銀行に定期預金しておくのがよいでしょう。

少しでも定期預金の金利を高くしたい方は、ネット銀行という方法もあります。

銀行名	年利	満期
オリックス銀行	0.45%	7年
住信SBIネット銀行	0.40%	5年
ソニー銀行	0.40%	10年

ただし、どこに預けるにしても、定期預金では年利0.4%程度が精一杯です。銀行預金は、あくまで資金の保管先。資産運用で増やすことを軸として考えるようにしましょう。

どこに預ける？⑨自動ロボアドバイザー

どこに預ける？（運用先）	証券会社・銀行
最低運用額	100円～
期待年利回り	1%～10%
1億円で運用時の期待利息（1年）	100～1000万円

最後におすすめしたいのは、「自動ロボアドバイザー」。これは資産運用ではなく、AIが自動で資産運用を行ってくれるツールです。

自動ロボアドバイザーを使えば、資産運用のアドバイスから投資先の選定、実際の運用に至るまですべてを自動でお任せできます。

資産運用すらAIに任せられる時代になったことに、驚かれた方も多いのではないでしょうか。

自動ロボアドバイザーは、証券会社や銀行でサービス提供されています。下表で、一例を見ておきましょう。

自動ロボアドバイザー	運用先
WealthNavi	ウェルスナビ
ROBOPRO	FOLIO
THEO+docomo	お金のデザイン
らくらく投資	楽天証券
SMBCロボアドバイザー	三井住友銀行

どこに預けるとしても、AIが投資するため、利回りに大きな差は出にくいかもしれませんね。

自動ロボアドバイザーは、「貯金1億円を自分で運用するのが手間」「完全自動で資産運用したい」という方に向いているでしょう。

貯金1億円の預け先で失敗しないための方法を紹介

最後に、貯金1億円の預け先で失敗しないための、おすすめの方法を5つご紹介します。

資産運用・投資の基本をお伝えするので、特に初心者はぜひ参考にしてください。

まずは投資金額と目標年利を決める

貯金1億円を資産運用する際、まずは投資金額と目標年利を検討するのがよいでしょう。「1億円をどこに預けるか」を決めるためには、先に目標を設定するのが大事です。

先述の「資産1億円の生活シミュレーション！リタイアは可能なの？」でも解説した通り、いくらを目標にするのが最適かは、年齢層や生活環境によって異なるため一概には言えません。

以下のように、目標金額や年利、運用期間は人によって様々です。

この機会に、投資金額や目指すべき年利、運用期間などを、ぜひご自身とも相談してみましょう。

一気に10億円を目指すのはおすすめできない

貯金1億円を達成すると、次のステップとして10億円を目指す方もいるかと思います。

たしかに「資産10億円」は、誰もが憧れる数字。しかし、資産運用で一気に10億円を目指すのはおすすめしません。

貯金1億円から10億円稼ぐことは、運よくFXや仮想通貨で一発当たれば不可能ではないですが、かなりのリスクを伴うでしょう。

利回りの高いヘッジファンドでも、年利10%程度。1億円で10年運用を継続して、1億円の利益です。まずは、年間1000万円程度の運用益を目指すのがよいのではないでしょうか。

資産運用のリスク・リターンは比例する

資産運用では、リスクとリターンは比例します。

上図は、資産運用におけるリスク・リターンのおおよその目安です。

定期預金や日本国債のように安全性が高いと、大きな利回りは望めません。一方、FXや仮想通貨のように利回りの高い金融商品は、リスクも高くなるのが一般的です。

貯金1億円を資産運用するにあたり、おすすめしたいのが「ミドルリスク・ミドルリターン」。ある程度のリスクは許容しつつ、それなりの運用益を狙っていく方法です。

貯金1億円なら、資金的な余裕があります。資産の一部だけをヘッジファンドや株式投資に回せば、比較的リスクを抑えた運用もできるでしょう。

ポートフォリオを組んで長期・分散・複利運用する

資産運用の基本は、「長期・分散・複利運用」です。この3つの方法を押さえておけば、資産運用で成功する確率は高まるでしょう。

1. 長期運用

資産運用は、長期的にお金を増やすことを目的としています。1億円の資産は、10年・20年といった期間で、堅実に増やす方法がおすすめです。

上図は、直近10年間の米国S&P500株価チャートです。一時的に下落している年もありますが、長期的には上昇傾向にあることが分かりますね。

資産運用では、目先の値動きに動揺せず、長期運用で貯金を増やすことを意識しましょう。

2. 分散投資（ポートフォリオを組む）

貯金1億円を資産運用するときは、複数の運用方法でポートフォリオ（資金配分）を組んで、分散投資することも重要です。

上図をもとに、ポートフォリオの具体例をご紹介しておきましょう。

例①は、ヘッジファンドで高い利回りを狙いつつ、外国債券や定期預金で守りも固めるポートフォリオ。

例②は、資産の半分をヘッジファンドや金投資で運用しつつ、残り半分は日本国債・定期預金で手堅く守るポートフォリオとなっています。

上記のポートフォリオは、あくまで一例です。いくらをどこに預けるのがよいか、利回りとリスクのバランスを考えながらポートフォリオを組めば、リスク分散した運用をしやすくなるでしょう。

ポートフォリオの組み方で悩む場合は、IFA・FPなどの資産運用のプロに相談して、知恵を借りるのも1つの方法です。

3. 複利運用

貯金1億円を資産運用する際は、複利で運用することをおすすめします。

複利とは、運用益を元本に組み込んで、次の投資に回す運用方法です。投資金が増えるため、時間経過とともに利益の増え方が加速するのが特徴。資金が効率的に回ります。

ではヘッジファンドを想定し、「貯金1億円・年利10%」で運用したときの資産推移をシミュレーションしてみましょう。下表は、単利・複利で運用したときの資産推移を比較したものです。

年数	単利運用	複利運用
1年	1.1億円	1.1億円
5年	1.5億円	1.6億円
10年	2億円	2.6億円
20年	3億円	6.7億円

複利運用すれば、20年後には単利運用の2倍以上もの資産になります。これが複利運用の威力です。

資産運用で利益が出たら、出金して使うのではなく次の投資に回すことをおすすめします。

60歳で貯金1億円ならローリスクな運用方法も可能

もし60歳で貯金が1億円ある方なら、安全性の高い運用も可能です。

ゆとりある老後生活を送る場合でも、60歳以降に必要なお金は7000万円程度。貯金が1億円あれば、十分に過ごせます。

例えば、貯金1億円のうち3000万円をヘッジファンド投資に回して、運用はプロに一任。余裕資金が7000万円あるローリスクな環境で、悠々自適な生活を送ることもできるでしょう。

まとめ：1億円はどこに預ける？

今回は、資産1億円をどこに預けるのがよいかを解説しました。

特におすすめの資産運用は、以下の9つです。

老後生活を考えると、「60歳未満で貯金1億円」ではリタイアは難しく、資産運用で増やす必要があります。

1億円という資金力を活かしたい方は、高い利回りを期待できるヘッジファンドがおすすめ。

資産運用は、長期・分散・複利運用が重要です。複数の運用方法でポートフォリオを組み、リスク分散しつつ、長期的に運用を継続する方法をおすすめします。

資産運用がやめとけと言われる理由が気になる方は、次の記事をご覧ください。