10億円あったら何年暮らせる？利息生活するならどこに預けるべき？

5億円以上の純金融資産を有する「超富裕層」は、日本の全世帯数の約0.21％。(参考：野村総合研究所)

割合こそ少ないものの、約11.8万世帯が5億円以上の資産を保有しており、その中には既に10億円以上を持つ世帯も少なくありません。また今後の目標として「10億円」を目指している方も多いでしょう。

10億円もの資産があれば、仕事をせず自由に暮らしたり、高級車や豪邸といった優雅な生活を想像してしまいますが、10億円の資産があれば、預金の利息だけで利息生活は可能なのでしょうか？また何年暮らせるのでしょうか？

本記事では、

• 金融資産が10億円あったら何年暮らせるのか？
• 10億円を運用すれば、利息生活ができるのか？
• 10億円の預け先はどのように選ぶべきか？

など、金融資産10億円の資産寿命や適切な使い方、注意点まで詳しく解説していきます。

10億円あったら何年暮らせる？運用しない場合の資産寿命

宝くじで10億円が当たったり、事業や投資で資産10億円を手に入れたら、「この先一生働かず暮らせるだろう」と考える方も多いでしょう。

では実際に、資産10億円で何年暮らせるのか。支出額別に資産寿命を検証してみましょう。

支出額別！10億円で何年暮らせるのか？

月間支出額	年間支出額	資産10億円で何年暮らせるか
30万円	360万円	278年（一生暮らせる）
50万円	600万円	167年（一生暮らせる）
70万円	840万円	119年（一生暮らせる）
100万円	1200万円	83年（ほぼ一生暮らせる）
150万円	1800万円	56年
200万円	2400万円	42年
300万円	3600万円	28年

2024年の厚生労働省のデータによると、日本人の平均寿命は男性で81.09年、女性で87.13年と算出されています。

男女差はあるものの、日本人の平均的な寿命を約85年前後とすると、

月間支出額が100万円まで（年間支出額が1200万円）であれば、資産10億円で一生暮らせるといえるでしょう。

実際の年間の支出総額はいくら？一生暮らすのにかかるお金は？

上では、月30万～300万円の支出額を例に「10億円で何年暮らせるのか」を検証しましたが、実際に日本人は月にどのくらい支出しながら暮らしているのでしょうか？

以下では、いくつかのタイプ別に平均的な月間支出額を紹介します。

	単身 独身世帯	勤労者世帯 持ち家	勤労者世帯 民営賃貸	勤労者世帯 世帯主60歳未満	年間収入 768万円以上	個人経営者	法人経営者
月の消費支出	約16.9万円	約29.7万円	約24.2万円	約27.5万円	約39.0万円	約23.8万円	約40万円
月の実支出 (消費支出＋非消費支出)	データ無	約40.6万円	約31.4万円	約37.8万円	データ無	データ無	データ無
年間支出額 (実支出)	データ無	約487.2万円	約377.7万円	約454.3万円	データ無	データ無	データ無
平均世帯人数	1人	2.85人	1.68人	2.51人	3.13人	2.57人	2.7人

月の支出額（実支出）には、生活費である消費支出と、税金・社会保険料などの非消費支出が含まれます。
※一部の世帯は非消費支出データがないため消費支出のみの表示です。

ここでは単身世帯・持ち家の有無・年収・年代・経営者など複数のタイプ別の支出を示しました。

データが揃わない世帯もありますが、いずれも平均的な水準の暮らしであれば月100万円以内で十分生活できると考えられます。

つまり、普通の生活を送る前提なら、資産10億円で一生（日本人の平均寿命程度）暮らしていけるという結果になりました。

10億円あっても生活水準が高いと一生暮らせない場合も

前述のシミュレーションでは、普通の質素な生活を続けていくのであれば、資産10億円で一生暮らすことが可能と分かりました。

しかし、大金を手に入れると裕福で豪華な生活をしたくなるのが人の性。一度裕福な暮らしを経験すると、欲や夢がどこまでも膨らむものです。

そうなると当然、資産の減るスピードは速くなり、10億円の資産があっても一生暮らすことは難しくなります。

例えば、家族4人で欧米に旅行すると、ビジネスクラスの航空券代だけで軽く200万円。宿泊費や旅行中の諸費用も含めると、一度に300万円以上かかるでしょう。

また高級車となれば、フェラーリやロールスロイス、ランボルギーニなど海外の高級車を購入すると、3000万〜5000万円がかかります。

子供を名門私立高校などに通わせたい場合、高校3年間で数百万円〜1000万円超の費用が必要な学校もあります。

さらに一生で最も大きな買い物といえば「家」ですが、麻布台ヒルズレジデンスなど東京の一等地の高級マンションは、数億〜30億円台の物件が珍しくありません。

このような水準の高い生活を続けていたら、10億円あった通帳残高はみるみるうちに減ってしまい、資産10億円を切り崩すだけで一生暮らすのは難しくなるのです。

10億円あったら何年暮らせる？運用する場合の資産寿命

では次に、資産10億円を運用し、資産を増やしながら使っていく場合、何年暮らせるのでしょうか。

10億円の運用で得られる利回り（利息・利子・分配金・運用利益等）は？ 

投資に税金は、投資商品の種類と課税方法によっても異なりますが、一般的には20.315％の税金がかかります。

ここではシミュレーションを分かりやすくするため、税率を20％として、10億円の資産運用で得られる利回りを試算してみます。

	年間利益 (税引前)	年間利益 (税引後)
10億円を年利1％で運用	1000万円	約800万円
10億円を年利4％で運用	4000万円	約3200万円
10億円を年利7％で運用	7000万円	約5600万円
10億円を年利10％で運用	1億円	約8000万円

結果、投資元本が10億円あると、年利1％の運用ですら年間1000万円（税引後800万円）の利益が手に入り、一般的な生活なら利息生活が十分可能になります。

また年利10％なら、1年で1億円（税引後8000万円）もの利益が期待できます。

ここで冒頭で紹介した、月間支出額と資産10億円で何年暮らせるかを示した表を再度見てみましょう。

月間支出額	年間支出額	10億円の寿命 (運用しない)	10億円の寿命 (年1％で運用)	10億円の寿命 (年4％で運用)	10億円の寿命 (年7％で運用)	10億円の寿命 (年10％で運用)
30万円	360万円	278年	一生暮らせる
50万円	600万円	167年	一生暮らせる
70万円	840万円	119年	一生暮らせる
100万円	1200万円	83年	一生暮らせる
150万円	1800万円	56年	一生暮らせる
200万円	2400万円	42年	62年	一生暮らせる
300万円	3600万円	28年	35年	一生暮らせる

資産10億円を年利1％で運用すれば、年間800万円の利益が手に入るため、一般的な水準の暮らしであれば利息生活が可能です。つまり、10億円の資産や貯金を切り崩す必要がなく、実質「一生暮らせる」と言えるわけです。

また投資初心者でも比較的狙いやすい年利4％ほどの運用であれば、年間3200万円の投資利益が見込めます。

年間3200万円を使うとなると、一ヶ月に使える金額は約266万円。10億円の資産を取り崩さず、生涯にわたって裕福な生活を続けられる可能性が高いでしょう。

さらに、10億円を年利10％で運用できた場合、資産は約25年で100億円まで達する計算になります。

結論：10億円を運用すれば裕福な生活を継続できる！利息生活も可能！

以上の内容から、以下のようにまとめる事ができるでしょう。

10億円を「ただ切り崩すだけ」なら？

• 何年暮らせるかは生活水準による
• 普通の生活水準なら一生暮らせる
• 海外旅行・高級車・豪邸など、贅沢な生活を続けるのは難しい

→ 生活水準が高いほど、資産寿命は短くなる

10億円を「運用しながら使う」なら？

• 資産を切り崩さず、利息生活・配当生活が可能
• 年利4％でも年間3200万円の利益→裕福な生活も継続可能
• 年利10％で複利運用すれば、資産100億円の実現も視野に入る
• 10億円の運用益だけで生活できるため、早期退職やFIREも十分可能

→ 運用するかどうかが資産寿命を最も左右するポイント

10億円は、ただ使うだけなら減りますが、運用しながら使えば資産が育ち、裕福な生活を続けることが十分可能です。

10億円を資産運用するならどこに預けるのが正解？

では具体的に、10億円を資産運用するにはどこに預けるのが最適なのでしょうか。

資産運用方法の種類

まずは、代表的な投資商品の特徴を簡単に整理してみましょう。

投資商品	想定利回り	特徴 (メリット・デメリット)
銀行預金	0.275〜1.5％程	◎元本保証 ◎手間が掛からない ✖利子(利息)が低い ✖インフレリスクあり
国債	0.05〜1％程	◎安全・手間が不要 ✖利子(利息)が低い ✖インフレリスクあり
社債	国内0.3〜2.5% 海外2〜7％程	◎預金より利回り高い ✖発行体の倒産リスク ✖発行が不定期 ✖すぐ完売する ✖中途解約は元本割れリスクあり
不動産投資	4〜5％程	◎家賃収入が安定 ◎インフレに強い ◎節税効果 ✖管理・維持の負担 ✖現金化しにくい ✖災害・空室リスク
株式投資	3〜7％程	◎長期成長期待 ◎投資コストが低め ✖価格変動リスク大 ✖判断に知識必須 ✖手間が掛かる
投資信託	3〜8％程	◎専門家が代わりに運用 ◎分散投資 ✖信託報酬が発生 ✖下落相場に弱い
ヘッジファンド	10％程〜	◎プロが代わりに運用 ◎高利回り ◎下落相場に強い ✖手数料が高め ✖情報が少なめ
プライベート バンク	日系5〜10％ 外資3〜17％	◎富裕層向け総合運用サービス ✖手数料が高い ✖最低投資額が大きい

表のように、考えられる10億円の運用先はさまざまです。

中には「銀行預金だけで充分」と考える方もいますが、近年のような急激なインフレ下（2022年以降3～4％台の上昇が続く）では、低利回りで運用しているだけでは、実質的な資産価値が目減りするリスクがあります。

10億円を定期預金（利回り1％前後）に預けていた場合、1年で約2000万～3000万円の実質損失が出る計算です。

10億円を安全に維持しながら増やすには、最低でもインフレ率を上回る運用が必要です。

重要なのは最適なポートフォリオ設計

10億円の運用では、特定の商品に集中せず、複数の資産を組み合わせる「ポートフォリオ設計」が重要です。

分散投資を行うことで、価格変動の影響を抑えつつ、安定した利回りと資産の減りにくい形を実現しやすくなります。

ここでは参考として、世界的に評価の高い大型運用機関（東大基金・GPIF・ハーバード大学）のポートフォリオを見てみましょう。

	東京大学基金	GPIF (年金積立金管理運用独立行政法人)	Harvard’s Endowment (ハーバード大学基金)
運用資金額	300億円 ※2024年3月末時点	約200兆円 ※2022年度末時点	$49.495 billion（約7兆円） ※2023年6月末時点
過去5年利回り (2018-2022)	20.2% (平均年利4.04%)	27％（平均年利5.4％）	55.6％（平均年利11.12）
ポートフォリオ	(引用：東京大学)	(引用：GPIF)	(引用：Harvard’s Endowment｜Financial Report – FISCAL YEAR 2023)※青色は筆者追記

👉 運用方針は違っても、「大きな資産ほど分散とリスク管理が重要」という点で共通しています。

東京大学基金は、これまで守り重視で債券中心でしたが、近年はオルタナティブ資産の比率を高め、分散しながら安定的にリターンを狙う運用に移行しています。

GPIFは、国内外の株式・債券をほぼ均等に配分する王道の分散ポートフォリオで、安定性と安全性を優先しています。

ハーバード大学はより積極的で、ヘッジファンドを30％超組み入れるなど、波乱相場でのヘッジファンドの対処能力を高く買ってる様子が伺えます。

運用方針は違っても、いずれも「大きな資産ほど分散とリスク管理が重要」という点で共通しています。10億円の運用方針を考える際の参考になるでしょう。

高額運用はプロに任せるのがおすすめ

資産運用の基本はポートフォリオ構築と分散投資ですが、10億円規模の資産になると、このポートフォリオの組み方が一気に難しくなります。

具体的には、

• 投資先ごとの値動きの相関や市況を踏まえて、複数の資産クラスへ配分する
• 期待利益の高い銘柄を調査・分析・選定し、適切なタイミングで購入する
• 市場の動きを見極め、適切なタイミングで売却して利確する
• 定期的に市況に合わせて資産配分のリバランスを行う

など、高度な知識と経験がなければ適切に分散や管理ができません。

そのため、10億円などの超高額資産の運用は、手数料は掛かっても投資のプロに任せるのが安全かつ効率的です。

10億円の運用ならヘッジファンドが最適

プロに任せる方法には、投資信託・プライベートバンク・ヘッジファンドなどがあります。

しかし投資信託やプライベートバンクの商品は、市場の値動きと連動する投資商品が中心であるため、市場が5％下落すれば、5000万円規模の損失をそのまま受ける ケースも珍しくありません。

10億円の資産を守るには、この「市場任せ」の構造はリスク耐性が不足しがちです。

その点ヘッジファンドは、複数の資産を柔軟に組み合わせ、下落局面でも損失を抑える戦略に強みがあります。市場の値動きに左右されにくい収益構造を作りやすい点が大きな特徴です。

10億円規模の資産運用では「守りながら増やす」ことが重要となるため、プロが高度な運用戦略で資産を管理する ヘッジファンドが最も合理的な選択肢です。

ここでは例として、初心者でも理解しやすい運用方針を持ち、実績や透明性の面で安心して比較できる3社を紹介します。

ハイクアインターナショナル｜年間12％固定配当

ハイクア・インターナショナルは、日本設立の運用会社で、ベトナムの日系企業「SAKUKO VIETNAM Co., Ltd.」への事業融資型ファンドを運営しています。

年間12%の固定配当を年4回（1・4・7・10月）に分けて受け取れる仕組みで、仮に500万円投資すると、3カ月ごとに15万円、年間60万円（税引前）の配当が得られます。

運用会社	ハイクアイインターナショナル合同会社
代表社員	梁榮徹
設立	2023年
投資対象	ベトナム企業「SAKUKO VIETNAM」への事業投資
利回り	年間目標利回り12%
配当	3ヶ月ごとに4％ずつ受け取り、または再投資も選択可能
最低投資額	500万円
投資方法	以下、公式HPより問い合わせののち、オンラインまたは対面で相談 (無料)
公式サイト	ハイクアインターナショナル公式サイト

同社の投資スキームは比較的シンプルです。

1. 投資家がハイクア社に出資する
2. ハイクア社がサクコ社に融資する
3. サクコ社が事業収益から利息をハイクア社に返済
4. ハイクア社が投資家に配当金を支払う

事業融資先のサクコ社が支払う貸付金利が配当原資となるため、年間12％の固定利回りの実現が可能で、株価変動を気にせず、リターンの確実性が高いのも特徴です。

サクコ社はベトナムで日本製品専門店35店舗、スイーツ店11店舗、ホテル2棟を展開し、年商は約25億円。2025年にはベトナムのUPCOM市場への上場を予定しています。

またハイクア社の社長兼サクコ社の会長がYouTubeで発信するなど実体性や透明性の点でも安心感があります。

同社への投資は最低500万円から可能で、ロックアップもなくいつでも解約できます。手数料は購入・管理・成功報酬すべて無料で、5年以上の長期運用では解約手数料も不要です。

安定収入を確保しながら資産を増やしたい方にとっては、魅力的な選択肢となるでしょう。

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アクション｜多角的戦略で年利15%以上を目指す

アクション合同会社は、トレイダーズインベストメント元代表である古橋弘光氏が運用する国内ヘッジファンドです。

株式や債券だけでなく、成長性の高い分野への事業投資、ファクタリング、暗号資産関連事業への投資など、多角的な投資戦略を採用している点が特徴です。

運用会社	アクション合同会社
代表社員	古橋弘光
設立	2023年
投資対象	・バリュー株 ・事業投資 ・ファクタリング ・Web3事業
利回り	年間利回り17.35％ (2024年度)
利益の受取り	決算時に配当として受領、または再投資
最低投資額	500万円
投資方法	以下、公式HPより問い合わせののち、オンラインまたは対面で相談 (無料)
公式サイト	アクション合同会社公式サイト

アクションの投資戦略は、複数の資産クラスや事業領域に投資することでリスクを分散し、景気の影響を受けにくい安定運用を目指す点が特徴です。

こうした分散型戦略により、年利15％超を安定して狙う運用を行っており、2024年には年率17.35％の高パフォーマンスを記録しました。

また、アクションは運用実績を毎月公開するなど透明性の高い情報開示も行っており、初心者でもファンド運営状況を把握しやすい点も魅力です。

同社の手数料体系は管理報酬と成功報酬のみとシンプルです。一方でロックアップ期間は1年と定められているため、出資後1年間は資金を動かせません。

最低出資額は500万円からと参加しやすく、相談は無料＆オンライン対応可能です。

ハイクアインターナショナルよりリスクはやや高いものの、より高い収益性を狙いたい人には有力な選択肢と言えるでしょう。

GFマネジメント｜年平均29％ (2018～2023年)

GFマネジメントは、日本株を中心に高いリターンを実現している国内ヘッジファンドです。

運用の舵を取るファンドマネージャーは、過去5年間で年平均29％の成長を実現し、累計で277％を超えるリターンを上げています。

運用会社	GF Management合同会社
代表社員	椎名光太朗
設立	2023年
投資対象	日本大型株（J-Prime戦略）
利回り	過去平均29% ※設立前のファンドマネージャーの運用成績
最低投資額	1000万 (500万～相談可)
投資方法	以下、公式HPより問い合わせののち、オンラインまたは対面で相談 (無料)
公式サイト	GFマネジメント合同会社公式サイト

GFマネジメントの「J-Prime戦略」は、収益力・競争優位性・ビジネスや市場の成長性を基準に、本質価値の高い企業を厳選し、日本の大型株や指数連動ETFなど20〜30銘柄へ長期投資する方針です。

企業そのものの成長力と、市場全体の伸びを見極めながら企業価値の向上に伴うリターンを狙います。

直近5年では2度の下落局面を経験しつつも、累計＋277％（年利29％）の高い実績を残しており、長期投資先としての信頼性が高い点が特徴です。

以下は、同期間に「GFマネジメント」「日経平均株価」「S&P500」へ投資した場合の元利合計をシミュレーションしたものです。

	元本500万円	元本1000万円
GFマネジメント	約2837万円	約4767万円
日経平均株価	約1237万円	約2475万円
S&P500	約1338万円	約2670万円

比較すると、GFマネジメントは中長期で大きな差を生み出していることが分かります。

最低出資額は500万円から相談可能で、初心者でも無理なく始められる設定です。運用レポートは毎月発行され、進捗も随時確認できます。

解約は年1回（12月末）のみと長期運用向けの設計で、短期売買ではなく安定した資産形成を前提としています。

手数料体系は下記のとおりで、一定の負担はあるものの、中長期で年20％超の成長を狙いたい方には十分検討価値のあるファンド といえるでしょう。

振込手数料	出資金を振り込む際の手数料
社員権発行手数料	出資金額の3％ ※出資時に発生
年間管理手数料	出資金額の2％ ※毎年1月に発生 ※中途契約の場合は月割
中途解約手数料	持ち分価格（出資金+利益）の10％
成功報酬	ファンドマネージャーへの成功報酬

10億円の使い方で失敗しないためのポイントと注意点

次に、10億円という資産を長く維持するために押さえておきたい基本ポイントを整理します。

大きな資産ほど「使い方のバランス」が重要になるため、以下の4点は必ず確認しておきましょう。

10億円の使い方は「使う・貯める・増やす」のバランスが鍵

10億円は大きな資産ですが、使い方のバランスを誤ると意外と早く目減りすることがあります。

「使う・貯める・増やす」のどれかに偏ると、下記のような失敗につながりやすくなります。

使う	過多	10億円の資産寿命縮まる (一生暮らせない場合が出てくる)
	過少	精神的に満たされない
貯める	過多	インフレによる資産価値減少が危ぶまれる
	過少	リスク資産に比重を置きすぎるとリスクが高くなる
増やす	過多	(一定のリスクと引き換えに) 資産をさらに増やせる
	過少	運用利益が得られる機会を十分に活用できない

10億円の賢い使い方は、この3つを過不足なく保つことに尽きます。

生活水準を上げすぎて「使う」に傾けば資産が減り、元本保証ばかり重視して「貯める」だけではインフレで資産価値が下がり、「増やす」に偏りすぎれば価格変動リスクに振り回されます。

10億円を長く維持するには、3つのバランスを取った資産管理が不可欠です。

10億円の運用先は自分で理解し決定する

高額資産を持つと、金融機関の提案や知人からの投資話が急に舞い込んでくるものです。

しかし、金融機関の多くは「手数料の高い商品を売りたい」という事情があり、必ずしも顧客本位とは限りません。

また、知人の紹介や口コミであっても、相手が商品内容を十分理解していなかったり、案件自体が不透明なケースもあります。

たとえ好意の紹介でも、その成否を友人が保証してくれるわけではありません。

もちろん、金融機関や資産運用会社などプロの意見を参考にするのは大切ですが、最終判断は自分で商品を理解したうえで、自己責任で決めることが重要です。

10億円の資産運用はリスク分散を徹底

繰り返しになりますが、10億円規模の資産運用では分散が最重要です。

投資先を1つに集中させるほど値動きの影響が大きくなり、下落時の損失も跳ね上がります。

とくに、FX・暗号資産などボラティリティの高い商品は「減らさない運用」を目的とする高額資産には不向きです。

どこに分散すべきか迷う場合は、ヘッジファンドやプライベートバンクなど、分散を前提としたプロの運用のサポートを受けるのも一つの手です。

タックスプランニングも忘れずに行う

10億円規模では、所得税だけでなく相続税・贈与税などの負担が大きくなるため、資産の名義や配置を最適化し、長期的に税負担を抑える設計が欠かせません。

贈与の計画、法人化、非課税枠の活用など、税務戦略によって将来の税金が数千万円単位で変わることもあります。

資産が10億円にもなると出ていく税金も莫大ですので、既出のプライベートバンクや税理士などに相談してタックスプランニングを行いましょう。

10億円があったらどうなる？よくある疑問Q&Aまとめ

最後に、10億円に関するよくあるQ＆Aにお答えします。

(まとめ) 10億円あったら何年暮らせる？

本記事では10億円あったら何年暮らせるかをテーマに、金融資産10億円の資産寿命や適切な使い方、注意点などを解説しました。

結論としては、

• 月100万円以下の生活なら、計算上10億円で一生暮らせる
  →無運用でも80年以上もち、運用すれ寿命以上
• 月100〜300万円以上でも、運用次第では一生暮らせる
  →運用利益だけで利息生活を送ることも可能

月間支出額	年間支出額	10億円の寿命 (運用しない)	10億円の寿命 (年1％で運用)	10億円の寿命 (年4％で運用)	10億円の寿命 (年7％で運用)	10億円の寿命 (年10％で運用)
30万円	360万円	278年	一生暮らせる
50万円	600万円	167年	一生暮らせる
70万円	840万円	119年	一生暮らせる
100万円	1200万円	83年	一生暮らせる
150万円	1800万円	56年	一生暮らせる
200万円	2400万円	42年	62年	一生暮らせる
300万円	3600万円	28年	35年	一生暮らせる

ご自身で適切に資産運用する自信がない場合や、投資先選びで不安がある場合は、無理に自分で背負い込むのではなく、ヘッジファンドやプライベートバンクなど専門家の力を利用するのも一つの方法です。

10億円の資産を長く持たせるには、「使う・貯める・増やす」のバランス、長期的な運用プラン、税負担を抑えるタックスプランニングの3つが重要です。

適切に設計すれば、10億円は一生どころか「次世代に残す資産」にもなるでしょう。