資産運用において、年利5パーセントの難易度は長期運用を前提とすれば決して高くありません。
綿密な投資戦略を立て、適切な運用方法を選択することで、個人投資家でも十分に達成できる目標です。
本記事では、以下の内容について詳しく解説していきます。
- 年利5パーセントの難易度を詳しく検証
- おすすめの投資商品とその特徴
- 資産額別の運用シミュレーション
- ポートフォリオの構築方法
- リスク管理のポイント
初心者の方でも実践できる具体的な投資方法から、複利効果を活用した資産形成の戦略まで、分かりやすく紹介していきます。
投資の知識を深めながら、確実な資産形成を目指していきましょう。
年利5パーセントは無理？難易度を理解しよう
投資初心者の方にとって、年利5パーセントという目標は高すぎるように感じるかもしれません。
しかし、運用方法を適切に選択し、長期的な視点で投資を行えば、決して難しい目標ではありません。
それでは、以下の観点から年利5パーセントの難易度について詳しく見ていきましょう。
長期運用での達成可能性を考える
年利5パーセントの難易度を判断する上で、最も重要なのが運用期間です。
長期運用のメリットは、以下の通りです。
- 短期的な市場変動の影響を抑制できる
- 複利効果による資産の増加が期待できる
- 分散投資の効果が発揮される
- 投資にかかる手数料を抑えられる
これらのメリットがあるからこそ長期運用では投資リターンを高めることができます。
運用期間と平均リターンの難易度をざっくり表したのが下記です。
| 運用期間 | 平均リターン | 達成難易度 |
|---|---|---|
| 5年未満 | 2-3% | 高い |
| 5-10年 | 4-5% | 中程度 |
| 10年以上 | 5-7% | 低い |
運用期間が長ければ年利5パーセントも可能でしょう。
複利効果で資産形成が加速する
投資には単利運用と複利効果があります。
単利運用は、元本を固定して発生した利益を出金していく運用方法です。
一方で複利効果とは、発生した利益を再投資することで元本を増やし、利益効率を上げていく運用方法になります。
| メリット | デメリット | |
|---|---|---|
| 単利運用 | ・発生した利益を確定できる ・資金が手元に入る | ・元本が変わらないので発生する利益も変わらない |
| 複利運用 | ・元本が増えるため年々利益が増えていく | ・利益を再投資するため失う可能性がある ・再投資を続ける限り手元に現金は入らない |
単利運用は、発生した利益を出金することで現金を得られる損をするリスクを低減することができる一方で元本が変わらないため、固定の利率だと利益も増えません。
複利運用は、獲得した利益を再投資するのでことで元本が増えていくため発生する利益もどんどん増加していきます。
ただ、発生した利益を再投資する、つまり再びリスクに晒すことになるためその利益を失う可能性もある上に、再投資し続ける限り利益を受け取ることができません。
以上の特徴を踏まえると、単利運用は既に資産が築けた人がインカムゲインを得るために行うのがおすすめで、複利運用は資産形成の最中の人が行うのがおすすめです。
そしてこの複利運用の効果により、年利5パーセントの長期運用は予想以上の成果をもたらします。
下記の表は1000万円を元本とした場合に単利運用と複利運用でどれくらいの差が出るのかをあらわしたものです。
| 経過年数 | 単利運用 | 複利運用 |
|---|---|---|
| 5年後 | 1,250万円 | 1,276万円 |
| 10年後 | 1,500万円 | 1,628万円 |
| 20年後 | 2,000万円 | 2,653万円 |
年利5パーセントで計算すると20年後に653万円の差が付くことがわかります。
このように長期で複利運用をすれば、年利5パーセントで得られる投資効果を最大限引き出すことができるのです。
インデックス投資の平均リターンを知る
インデックス投資は過去20年で下記のようなリターンを出してきました。
| 指数名 | 過去20年平均 | リスク水準 |
|---|---|---|
| 世界株式 | 6-7% | 中 |
| 米国株式 | 7-8% | 中 |
| 新興国株式 | 6% | 高 |
インデックス投資は、投資したいインデックスをベンチマークにしている投資信託を買うだけでできる簡単な投資です。
最も初心者向きの投資ですので、誰でも行うことができます。
もちろん過去の実績が将来のリターンを約束するものではありませんが、上記の表の内容を考えると少なくとも過去20年間において年利5パーセントは誰でも実現可能だったと言えるでしょう。
年利5パーセントを実現する投資商品おすすめランキング
年利5パーセントの難易度を下げるためには、適切な投資商品の選択が重要です。
安定的な運用を実現するため、複数の商品を組み合わせることをお勧めします。
それでは、おすすめの投資商品を見ていきましょう。
ヘッジファンドで安定した運用を目指す
ヘッジファンドの特徴は、以下の通りです。
| 項目 | 内容 | 難易度 |
|---|---|---|
| 期待利回り | 10-20% | 低い |
| 最低投資額 | 500万円〜 | 高い |
| 運用方法 | プロによる運用 | 低い |
ヘッジファンドは、投資のプロに運用を任せることができる投資先です。
内資・外資の投資銀行や証券会社でトレーディングの実績を積んできたプロがファンドマネージャーとして戦略を立て、顧客から預かった資産を運用しています。
最低投資額は基本的に500万円からなので、そういった意味での難易度は高いものの、プロがリスクヘッジをしながら利益を追求してくれるため初心者でも年利10~20パーセントを狙うことができます
ヘッジファンドによって運用戦略やファンドマネージャーの実力が異なり、どこに投資するかでリターンが変わるため、ファンドの選定は慎重に行うべきです。
日本で投資できるヘッジファンドのランキングは以下の記事で解説していますが、こちらでもランキング1位のBMキャピタルについて解説していきます。
BMキャピタル
| 設立 | 2013年 |
|---|---|
| 投資対象 | 日本のバリュー株 |
| 平均利回り | 10%以上 |
| 最低投資額 | 500万円から相談可能 |
| 公式HP | BMキャピタル公式 |
BMキャピタルは2013年に設立された日本発のヘッジファンドです。
バークレイズ証券出身のファンドマネージャーが運用戦略を立てています。
日本のバリュー株に投資していくスタイルで設立以来10年以上、マイナスリターンを出しておらず年間利回りの平均も10パーセントを超えています。
下落リスクの少ないバリュー株を投資対象にしていることからもわかるように、「損失を出さない」ことを何よりのモットーにしているファンドですが、リターンも決して悪くありません。
最低投資金額は原則1000万円からですが、500万円からでも相談可能です。
また、大抵のヘッジファンドは投資経験の浅い投資家からの出資を嫌いますが、BMキャピタルは初心者も歓迎しています。
他のヘッジファンドも同じですが、出資するためには必ず面談形式でファンドの説明を受ける必要がありますので公式サイトの問い合わせから面談日の設定をしてみてください。
ソーシャルレンディングの利回りを活用する
ソーシャルレンディングは、お金を貸したい投資家とお金を借りたい企業をマッチングさせる融資サービスです。
1万円からの少額投資が可能で、年利3-6%程度が期待できる運用方法として注目を集めています。
ただし、日本での歴史は10年程度と浅く、貸し倒れリスクや返済遅延リスク、途中解約ができないなどの課題があります。
投資家は、第二種金融商品取引業の登録がある業者や運用歴の長い業者、担保設定のある案件を選ぶなど、慎重な判断が必要です。
ソーシャルレンディングの投資実績は、以下の通りです。
| 投資タイプ | 年間利回り | 投資期間 |
|---|---|---|
| 不動産担保型 | 4-6% | 6ヶ月-2年 |
| 事業者向け | 5-8% | 3ヶ月-1年 |
| 太陽光発電 | 3-5% | 1-5年 |
投資信託で分散投資効果を得る
投資信託は、投資家から集めた資金をプロの運用者が債券や株式、不動産などに分散投資して運用を行い、得られた利益を出資額に応じて分配する金融商品です。
証券会社やネットで少額から始められ、複数の投資家の資金を集めて運用するため、効果的な分散投資が可能です。
一般的な期待利回りは3〜4%程度で、プロに運用を任せられるため初心者でも取り組みやすい特徴があります。
ただし、利益の有無に関わらず手数料が発生し、市場相場が悪い時は利益を出しにくいというデメリットもあります。
投資信託の商品タイプ別の特徴は、以下の通りです。
| 商品タイプ | リスク | 期待リターン |
|---|---|---|
| インデックス型 | 中 | 3-7% |
| アクティブ型 | 高 | 5-10% |
| バランス型 | 低〜中 | 2-5% |
不動産投資で安定収入を確保する
不動産投資は、物件を購入して第三者に貸し出し家賃収入を得たり、売却益として収入を得たりする投資方法です。
将来的に不労所得を得られる可能性があるとして、20代や30代の若い世代からも注目を集めています。
資金に合わせてワンルームから始められ、物件自体が将来の資産になるというメリットがあります。
ただし、空室が続いたり物件価値が下がったりするリスクがあり、災害やパンデミックなどで家賃が下落する可能性もあります。また、物件の選定には手間と時間がかかることにも注意が必要です。
不動産投資の種類別の利回りは、以下の通りです。
| 投資タイプ | 利回り | 必要資金 |
|---|---|---|
| 一棟アパート | 6-8% | 3000万円〜 |
| 区分マンション | 4-6% | 1000万円〜 |
| REIT | 3-5% | 10万円〜 |
年利5パーセント達成のための難易度別ポートフォリオを紹介
投資経験によって年利5パーセントの難易度は大きく変わってきます。
ここでは、投資経験レベル別の最適なポートフォリオ構成をご紹介します。
それぞれの投資家に合わせた運用方法を見ていきましょう。
初心者向け低リスク型ポートフォリオの構築方法
投資初心者向けのポートフォリオ構成は、以下の通りです。
| 投資商品 | 配分比率 | リスク水準 |
|---|---|---|
| ヘッジファンド | 50% | 低~中 |
| 投資信託（インデックス型） | 50% | 低~中 |
ヘッジファンドと投資信託でポートフォリオを組むことで効率よく利回りを出すことができます。
ヘッジファンドに期待できる利回りは10~20%。インデックス型投資信託に期待できる利回りは約8%ほどです。
資金は必要になりますが、プロに運用を任せることができるのでリスクを抑えながら安定したリターンを得ることができるでしょう。
株式と債券で理想的な分散を実現する
中級者以上向けの資産配分は、以下の通りです。
| 資産クラス | 目標比率 |
|---|---|
| インデックス型投資信託 | 50% |
| 国内・海外株式 | 50% |
中級者以上の方は上記のように、資産の半分をインデックス型投資信託に投資して守りを固めながら、個別株式の取引をしていくのをおすすめします。
このようなポートフォリオ戦略をコア・サテライト戦略と呼びます。
全てお任せの長期運用で高いリターンを目指す
上級者向けの投資戦略は、以下の通りです。
| 運用手法 | 資金配分 | 難易度 |
|---|---|---|
| ヘッジファンド | 100% | 高 |
資産がある程度ある方は、ヘッジファンド1本で投資を全てプロに任せてしまうのも良いでしょう。
プロがリスクヘッジをしながら年利10%以上を積み重ねてくれます。
長期で運用していくのであれば、損失を出さないことをモットーに掲げていて、実際に10年以上マイナスリターンを出していないBMキャピタルがおすすめです。
年利5パーセントの難易度に関するよくある質問
投資を始める方々から、年利5パーセントの難易度について多くの質問が寄せられています。
ここでは、特に多い疑問についてお答えしていきます。
それぞれの質問に対する具体的な回答を見ていきましょう。
年利3パーセントと比べて難しいですか？
年利3パーセントは、最近では米国債など低リスク商品でも達成することができます。
一方で年利5パーセントは、債券よりもリスクの高い商品で運用しなければ達成できません。
最近では米国経済の調子が良いことから全世界株式や米国株系のインデックス投資信託でも達成が可能ですが、年利3パーセントと比較すると難易度はやや上がるでしょう。
年間利回り5パーセントだと10年後に資産は倍になりますか？
複利計算による資産増加のシミュレーションは、以下の通りです。
| 投資期間 | 元本1000万円で計算 | 増加率 |
|---|---|---|
| 5年後 | 1,276万円 | 27.6% |
| 10年後 | 1,628万円 | 62.8% |
| 14.4年後 | 2,000万円 | 100% |
年利5%はインデックス投資だけで達成できますか？
主要なインデックス投資の過去の実績は、以下の通りです。
| 指数名 | 20年平均リターン | 達成難易度 |
|---|---|---|
| 全世界株式 | 7.16% | 中 |
| 先進国株式 | 6.04% | 中 |
| 新興国株式 | 5.53% | 高 |
年利10パーセントは現実的に達成可能ですか？
年利10パーセントと年利5パーセントの比較は、以下の通りです。
| 項目 | 年利5% | 年利10% |
|---|---|---|
| 達成可能性 | 高い | 低い |
| 必要な運用スキル | 中級 | 上級 |
| リスク許容度 | 中 | 高 |
ヘッジファンドへの投資であれば初心者でも年利10%を達成することができます。
まとめ
年利5パーセントの難易度は、長期的な運用を前提とすれば決して高くありません。
適切な投資商品の選択と分散投資により、十分に達成可能な目標です。
重要なポイントは、以下の通りです。
- 複利効果を活用した長期運用の実践
- リスクに応じた投資商品の組み合わせ
- 定期的な積立投資の継続
- ポートフォリオの定期的な見直し
投資額に応じて、以下の運用方法を検討しましょう。
| 投資金額 | おすすめの運用方法 |
|---|---|
| 100万円未満 | 投資信託・積立投資 |
| 100〜1000万円 | ヘッジファンド・投資信託 |
| 1000万円以上 | ヘッジファンド・不動産投資 |
初めは小さな一歩からでも、継続的な運用を心がけていきましょう。
