NISAはデメリットしかない？後悔しないために仕組みやメリット・デメリットを徹底解説

「NISAはデメリットしかない」と思っている方も多いのではないでしょうか。

しかし、実際にはNISAには多くのメリットがあり、上手に活用すれば資産形成に大きく役立つ制度です。

この記事では、NISAのデメリットとメリットを詳しく解説し、初心者の方でも失敗しないための注意点やコツをお伝えします。

以下の内容について、わかりやすく学んでいきましょう。

• NISAの基本的な仕組みと特徴
• 新NISA制度の変更点
• NISAのメリットとデメリット
• NISAで失敗しないための注意点
• NISAを活用した資産形成のコツ

まずはNISAには本当にデメリットしかないのかを解説していきます。

NISAは本当にデメリットしかないの？メリットと合わせてわかりやすく解説

NISAは、多くの人が「デメリットしかない」と思い込んでいる投資制度です。

しかし、実際にはNISAには多くのメリットがあり、上手に活用すれば資産形成に大きく役立ちます。

ここでは、NISAの基本的な仕組みと特徴、新NISA制度の変更点、そして一般NISAとつみたてNISAの違いについて、わかりやすく解説していきましょう。

NISAの基本的な仕組みと特徴とは

NISAは、少額投資非課税制度の略称で、一定額までの投資から得られる利益が非課税となる制度です。

この制度の主な特徴は、以下の通りです。

• 年間の投資上限額がある
• 非課税期間が設定されている
• 株式や投資信託などの金融商品が対象
• 18歳以上の日本居住者が利用可能

NISAを利用することで、通常利益に対して20%程度かかる税金が課されないため、より効率的な資産運用が可能となります。

しかし、「NISAはデメリットしかない」と考える人もいるのは、いくつかの制限があるためです。

例えば、年間投資枠の上限や、投資できる商品が限られているといった点が挙げられますね。

新NISAの制度と変更点

2024年から始まる新NISA制度では、従来のNISAから大きな変更点がありました。

主な変更点は以下の通りです。

項目	旧NISA	新NISA
非課税保有期間	最長5年間	無期限
年間投資上限額	120万円	240万円（成長投資枠）
非課税投資総額	600万円	1800万円

新NISA制度では、非課税保有期間が無期限になったことで、より長期的な視点での投資が可能になりました。

また、年間投資上限額が増加したことで、より多くの資金を非課税で運用できるようになっています。

これらの変更により、「NISAはデメリットしかない」という考えは覆されつつあります。

一般NISAとつみたてNISAの違い

旧NISAには、一般NISAとつみたてNISAの2種類がありました。

それぞれの特徴と違いを理解することで、自分に適した投資方法を選ぶことができます。

以下の表で、両者の違いを比較してみましょう。

項目	一般NISA	つみたてNISA
年間投資上限額	120万円	40万円
投資対象	株式、投資信託など幅広い	長期・積立・分散投資に適した投資信託
投資スタイル	自由	定期的な積立投資
初心者向け	△	○

一般NISAは投資の自由度が高い一方、つみたてNISAは長期的な資産形成に適しています。

「NISAはデメリットしかない」と考える前に、これらの違いを理解し、自分の投資目的に合った方を選ぶことが重要です。

初心者の方は、リスクが分散されやすいつみたてNISAから始めるのもよいでしょう。

NISAがデメリットしかないと言われる4つの理由

NISAには確かにいくつかのデメリットが存在します。

「NISAはデメリットしかない」と言われる背景には、これらの制限や注意点があります。

ここでは、NISAの主な4つのデメリットについて詳しく解説していきましょう。

元本割れのリスクがある

NISAを利用する際に最も注意すべき点は、元本割れのリスクがあることです。

NISAは投資制度であり、預金のように元本が保証されているわけではありません。

以下の表で、元本割れのリスクについて具体的に見てみましょう。

リスク要因	影響	対策
市場の変動	株価や為替の変動により 資産価値が下がる	・長期投資 ・分散投資
個別銘柄のリスク	特定の企業の業績悪化により 株価が下落する	・投資信託の活用 ・複数銘柄への分散
タイミングの悪さ	高値で購入し、安値で売却	ドルコスト平均法の活用

このようなリスクがあるため、「NISAはデメリットしかない」と考える人もいます。

しかし、適切な投資戦略を立てることで、リスクを軽減することは可能です。

リスクを軽減するには、長期的な視点で投資を行い、分散投資を心がけることが重要ですね。

投資できる商品が限られる

NISAでは、投資できる商品に制限があります。

これは、「NISAはデメリットしかない」と言われる理由の一つです。

以下の表で、NISAで投資可能な商品と制限される商品を比較してみましょう。

投資可能な商品	制限される商品
上場株式	非上場株式
ETF	デリバティブ
投資信託（一部）	外国為替証拠金取引（FX）
REIT	商品先物取引

特に、つみたてNISAの場合は、さらに投資対象が限定されます。

長期・積立・分散投資に適した一部の投資信託のみが対象となるのです。

ただし、これらの制限は投資初心者のリスク軽減にもつながっているという見方もできますね。

年間投資枠に上限金額がある

NISAの大きなデメリットの一つに、年間投資枠に上限金額があることが挙げられます。

この制限により、大きな資金を一度に投資したい人にとっては不便に感じるかもしれません。

以下の表で、NISAの種類別の年間投資枠を確認してみましょう。

NISA種類	年間投資枠	非課税期間
一般NISA（旧制度）	120万円	5年間
つみたてNISA（旧制度）	40万円	20年間
新NISA（成長投資枠）	240万円	無期限
新NISA（つみたて投資枠）	120万円	無期限

新NISA制度では投資枠が拡大されましたが、それでも上限があることには変わりありません。

ただし、この制限は年間の投資額を適度に抑えることにもつながり、リスク管理の観点からはメリットとも言えるでしょう。

NISAを長期的な資産形成の手段として活用する場合、この制限はむしろ有効に働く可能性があります。

損益通算ができない

NISAのデメリットとして、損益通算ができないことも挙げられます。

これは、「NISAはデメリットしかない」と考える投資家にとって大きな懸念点となっています。

損益通算のメリットと、NISAでできない理由を以下の表で確認しましょう。

項目	通常の投資口座	NISA口座
損益通算	可能	不可能
メリット	利益と損失を相殺して税金を軽減	–
デメリット	–	個別の損失を他の利益で補填できない

NISA口座内での損失は、他の口座や金融商品での利益と相殺することができません。

これは、NISAが非課税制度であるがゆえの制限です。

ただし、NISAでの運用益が非課税になるメリットは大きいため、この点だけでNISAを避ける必要はないでしょう。

NISAを利用する絶大なメリット

「NISAはデメリットしかない」と思われがちですが、実は多くのメリットがあります。

メリットをしっかり理解すれば、資産形成のためにNISAを効果的に活用することができます。

ここでは、NISAの主な4つのメリットについて詳しく解説していきましょう。

運用益が非課税になる

NISAの最大のメリットは、運用益が非課税になることです。

これにより、通常の投資口座と比べて、より多くの利益を手元に残すことができます。

以下の表で、NISAと通常の投資口座の税金の違いを比較してみましょう。

項目	NISA口座	通常の投資口座
配当金への課税	非課税	約20%
売却益への課税	非課税	約20%
譲渡損失の繰越控除	不可	可能

NISAを利用することで、投資から得られる利益に対する税金が完全に免除されます。

20%の違いは、長期的な資産形成において大きな影響がありますね。

例えば、100万円の利益が出た場合、通常の口座では約20万円が税金として徴収されますが、NISA口座では全額が手元に残ります。

その20万円にまた複利を効かせることができるので、結果的に大きな違いになるのです。

長期投資に適している

NISAは長期投資に適した制度設計になっています。

特に新NISA制度では、非課税期間が無期限になったことで、より長期的な視点での資産運用が可能になりました。

以下の表で、長期投資におけるNISAのメリットを確認しましょう。

項目	メリット
複利効果の最大化	非課税で再投資することで、複利効果が高まる
リスクの分散	長期投資により、短期的な市場変動の影響を軽減
コストの抑制	頻繁な売買を控えることで、取引コストを抑制
資産形成の習慣化	定期的な積立投資により、貯蓄習慣が身につく

NISAを活用した長期投資は、資産形成の効果的な方法の一つといえます。

「NISAはデメリットしかない」という考えは、短期的な視点に偏りすぎているかもしれませんね。

長期的な視点で見れば、NISAは非常に魅力的な投資手段となります。

少額から始められる

NISAの大きなメリットの一つに、少額から投資を始められることが挙げられます。

これは、投資初心者や若年層にとって非常に魅力的な特徴です。

以下の表で、NISAの種類別の最低投資金額を確認してみましょう。

NISA種類	最低投資金額	特徴
一般NISA	100円〜	株式、ETF、投資信託など幅広い商品に投資可能
つみたてNISA	100円〜	長期・積立・分散投資に特化した投資信託のみ

このように、NISAは非常に少額から始められるため、投資のハードルが低くなっています。

「NISAはデメリットしかない」と思っていた方も、少額から始められることを知れば、投資を始めるきっかけになるかもしれません。

まずは小さな一歩から始めて、徐々に投資額を増やしていくこともできるのです。

iDeCoと併用可能

NISAのもう一つの大きなメリットは、iDeCo（個人型確定拠出年金）と併用できることです。

NISAとiDeCoを併用することにより、効率の良い資産形成ができます。

以下の表で、NISAとiDeCoの特徴を比較してみましょう。

項目	NISA	iDeCo
非課税対象	運用益	運用益、掛金
拠出時の税制優遇	なし	所得控除あり
資金の引き出し	いつでも可能	原則60歳まで不可
投資対象	株式、投資信託など	投資信託、保険商品など

NISAとiDeCoを併用することで、それぞれの制度のメリットを最大限に活用できます。

NISAで柔軟な資産運用を行いながら、iDeCoで長期的な老後資金の準備をするなど、目的に応じた使い分けが可能です。

このように、NISAはデメリットだけでなく、多くのメリットを持つ魅力的な投資制度なのです。

NISAで失敗や後悔をしないための注意点

「NISAはデメリットしかない」と思われがちですが、適切に活用すれば効果的な資産形成ツールとなります。

しかし、注意点を理解せずに始めると、失敗や後悔をする可能性があります。

ここでは、NISAを利用する際の重要な注意点について詳しく解説していきましょう。

投資は余裕資金で行う

NISAを始める際の最も重要な注意点は、投資は余裕資金で行うということです。

生活に必要な資金や緊急時のための貯蓄を投資に回すのは危険です。

以下の表で、投資資金の種類とリスクを比較してみましょう。

資金の種類	NISAでの投資	リスク
生活必需資金	×	非常に高い
緊急用資金	×	高い
余裕資金	○	適度

余裕資金で投資することで、万が一の損失があっても生活に影響が出にくくなります。

また、長期的な視点で投資を続けられるようになりますね。

NISAを始める前に、自分の資金状況をしっかり把握しておきましょう。

長期的な視点で運用する

NISAは長期的な視点で運用することが重要です。

短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期的な成長を目指すことがポイントです。

以下の表で、短期運用と長期運用の特徴を比較してみましょう。

運用期間	特徴	リスク	NISAとの相性
短期運用（1年未満）	市場の短期変動を狙う	高い	△
中期運用（1〜5年）	ある程度の期間で成果を求める	中程度	○
長期運用（5年以上）	複利効果を最大限に活用	比較的低い	◎

NISAは非課税期間が長いため、長期運用と相性が良いです。

短期的な損益にとらわれず、長期的な成長を目指すことで、NISAのメリットを最大限に活かせます。

「NISAはデメリットしかない」と思わずに、長期的な視点で運用を続けていきましょう。

分散投資を心がける

NISAでの投資では、分散投資を心がけることが非常に重要です。

特定の銘柄や業種に集中投資するのではなく、リスクを分散させることが大切です。

以下の表で、分散投資の方法と効果を確認しましょう。

分散方法	効果	NISAでの実践方法
銘柄分散	個別企業のリスク軽減	複数の株式やETFに投資
業種分散	特定業種の不振影響を軽減	様々な業種の株式に投資
地域分散	特定地域の経済リスク軽減	国内外の株式や投資信託に投資
資産分散	株式以外の資産でリスク軽減	株式と債券のバランス型ファンドに投資

NISAでは、投資信託を活用することで簡単に分散投資を実践できます。

特に、つみたてNISAで利用できる商品は、すでに分散投資が考慮されているものが多いですね。

分散投資を心がけることで、「NISAはデメリットしかない」という考えを払拭できるでしょう。

定期的に運用状況をチェックする

NISAで投資を始めたら、定期的に運用状況をチェックすることが大切です。

ただし、頻繁にチェックしすぎると、短期的な変動に一喜一憂してしまう可能性があります。

以下の表で、チェックの頻度とそのメリット・デメリットを確認しましょう。

チェック頻度	メリット	デメリット
毎日	市場の動きを細かく把握できる	短期的な変動に一喜一憂しやすい
週1回	ある程度の市場動向を把握できる	やや頻繁すぎる可能性がある
月1回	適度な頻度で状況を把握できる	大きな変動を見逃す可能性がある
四半期に1回	長期的な視点で運用状況を確認できる	細かい変動を把握しにくい

一般的には、月1回程度のチェックが適していると言われています。

定期的なチェックを行うことで、必要に応じて資産配分の見直しや追加投資の判断ができます。

「NISAはデメリットしかない」と思わずに、適切な頻度で運用状況をチェックし、長期的な資産形成を目指しましょう。

NISAの活用で資産形成を成功させるコツ

「NISAはデメリットしかない」と思われがちですが、適切に活用すれば効果的な資産形成ツールとなります。

ここでは、NISAを活用して資産形成を成功させるためのコツについて詳しく解説していきます。

これらのポイントを押さえることで、NISAのメリットを最大限に活かすことができるでしょう。

積立投資をコツコツ活用する

NISAで成功する最大のコツは、積立投資を継続的に行うことです。

特に、つみたてNISAはこの方法に最適な制度設計となっています。

以下の表で、積立投資のメリットを確認しましょう。

メリット	説明
ドルコスト平均法の効果	市場の上下に関わらず一定額を投資することで、平均購入単価を抑えられる
投資習慣の形成	毎月自動的に投資することで、継続的な資産形成習慣が身につく
心理的負担の軽減	一度に大きな金額を投資する不安がなく、少額から始められる
複利効果の最大化	長期間にわたって積立を続けることで、複利効果を最大限に活用できる

積立投資を活用することで、「NISAはデメリットしかない」という考えを払拭できるでしょう。

コツコツと投資を続けることで、長期的には大きな資産形成につながる可能性があります。

まずは少額から始めて、徐々に投資額を増やしていくのも良い方法ですね。

自分に合った投資商品を選ぶ

NISAで成功するためには、自分に合った投資商品を選ぶことが重要です。

リスク許容度や投資目的に応じて、適切な商品を選択しましょう。

以下の表で、NISAで選べる主な投資商品とその特徴を比較してみましょう。

投資商品	リスク	リターン	特徴
国内株式	高	高	個別企業の成長に期待
外国株式	高	高	為替リスクもあるが、高成長の可能性
ETF	中〜高	中〜高	インデックス運用で分散投資が可能
投資信託	低〜高	低〜高	プロが運用し、商品によって特性が異なる

自分のリスク許容度や投資目的を明確にし、それに合った商品を選びましょう。

特に初心者の方は、分散投資が容易な投資信託やETFから始めるのがおすすめです。

「NISAはデメリットしかない」と考えず、自分に合った商品選びを心がけてください。

複数の証券会社を比較する

NISAを始める際は、複数の証券会社を比較検討することが大切です。

各証券会社によって、取扱商品や手数料、サービス内容が異なるため、自分に合った会社を選ぶ必要があります。

以下の表で、主要なネット証券会社の特徴を比較してみましょう。

証券会社	取扱商品数	手数料	特徴
SBI証券	多い	低め	豊富な投資情報、使いやすいインターフェース
楽天証券	多い	低め	ポイント還元が充実、銀行連携がスムーズ
マネックス証券	やや少なめ	中程度	投資教育コンテンツが充実、米国株も扱う
松井証券	少なめ	低め	シンプルで使いやすい、初心者向けサポートが充実

各証券会社の特徴を比較し、自分のニーズに合った会社を選びましょう。

手数料や取扱商品だけでなく、使いやすさや情報提供サービスなども考慮に入れてください。

「NISAはデメリットしかない」と思わずに、自分に最適な証券会社を見つけることで、より効果的な資産運用が可能になりますよ。

NISAを始める前に確認すべきポイント

NISAを始める前に、いくつかの重要なポイントを確認しておく必要があります。

「NISAはデメリットしかない」と思われがちですが、これらのポイントを押さえることで、より効果的にNISAを活用できるでしょう。

ここでは、NISAを始める前に確認すべき3つのポイントについて詳しく解説していきます。

口座開設条件を確認する

NISAを始める前に、まず口座開設条件を確認することが重要です。

NISAは誰でも利用できるわけではなく、いくつかの条件があります。

以下の表で、NISA口座開設の主な条件を確認しましょう。

条件	詳細
年齢	20歳以上（2023年以降は18歳以上）
居住地	日本国内に住所を有すること
口座数	1人1口座のみ
必要書類	マイナンバーカード、運転免許証などの本人確認書類

これらの条件を満たしていることを確認してから、NISA口座の開設を進めましょう。

条件を満たしていない場合は、NISAの利用ができないため注意が必要です。

「NISAはデメリットしかない」と思わずに、自分が口座開設条件を満たしているか確認してくださいね。

非課税期間と売却のタイミングを理解する

NISAを効果的に活用するためには、非課税期間と売却のタイミングを理解することが重要です。

特に新NISA制度では、非課税期間が無期限になるなど大きな変更がありました。

以下の表で、新旧NISAの非課税期間と売却に関する特徴を比較してみましょう。

項目	旧NISA	新NISA
非課税期間	最長5年間（一般NISA）	無期限
売却後の再投資	同年の再投資不可	翌年から再投資可能
非課税枠の繰越	不可	可能（翌年に繰越）
売却のタイミング	非課税期間内が有利	柔軟に選択可能

新NISA制度では、非課税期間が無期限になったことで、より長期的な視点での投資が可能になりました。

また、売却後の再投資も翌年から可能になるなど、柔軟性が高まっています。

「NISAはデメリットしかない」と考えずに、これらの特徴を理解し、自分の投資戦略に活かしましょう。

投資可能な商品を把握する

NISAで投資可能な商品を事前に把握しておくことも重要です。

NISAでは全ての金融商品に投資できるわけではなく、対象商品が限定されています。

以下の表で、NISAで投資可能な主な商品と、投資できない商品を確認しましょう。

投資可能な商品	投資できない商品
上場株式	非上場株式
ETF（上場投資信託）	デリバティブ取引
公募株式投資信託	FX（外国為替証拠金取引）
REIT（不動産投資信託）	商品先物取引

特に、つみたてNISAでは投資対象がさらに限定され、一定の条件を満たした投資信託のみとなります。

自分の投資目的やリスク許容度に合わせて、適切な投資商品を選択することが大切です。

「NISAはデメリットしかない」と思わずに、投資可能な商品の中から自分に合ったものを見つけていきましょう。

NISAに関するよくある質問

NISAについては、さまざまな疑問や質問が寄せられています。

「NISAはデメリットしかない」と思われがちですが、正しい理解が進めば、その魅力が見えてくるでしょう。

ここでは、NISAに関するよくある質問とその回答を紹介します。

• つみたてNISAをやめたほうがいい人がいますか？
• 新NISAは本当にデメリットしかないのですか？
• NISAで損をする可能性はありますか？

まとめ：NISAはデメリットしかないわけではない

「NISAはデメリットしかない」という声もありますが、実際には多くのメリットがあります。

確かに、年間投資枠の制限や損益通算ができないなどのデメリットはありますが、非課税で運用益を得られる点は大きな魅力です。

NISAを活用する際は、以下の点に注意しましょう。

• 長期的な視点で投資を行う
• 分散投資を心がける
• 自分に合った投資商品を選ぶ
• 定期的に運用状況をチェックする

これらのポイントを押さえることで、NISAを効果的に活用し、資産形成に役立てることができます。

NISAはデメリットだけでなく、多くのメリットを持つ投資制度なのです。