みんなの銀行は怪しい？理由や安全性を解説！評判や口コミも紹介

「みんなの銀行って怪しい？」
「安全性は大丈夫？」

「みんなの銀行」は、金融庁から銀行免許を取得し、ふくおかフィナンシャルグループが運営している安全な銀行です。

一方でキャッシュカードが発行されないことや、紹介キャンペーンを実施していることから「怪しい」と言われることも少なくありません。

そこでこの記事では、みんなの銀行が怪しいと言われる理由や、その安全性について詳しく解説します。

また、以下の点についても明らかにしていきます。

• メリットとデメリット
• 高金利の貯蓄預金や紹介コードによる特典
• 口座開設方法と利用時の注意点
• ユーザーの口コミや評判

みんなの銀行の特徴や安全性を理解することで、デジタルバンクを活用した効率的な資産管理が可能になりますよ。

みんなの銀行とは？安全性と特徴を解説

みんなの銀行は、デジタル時代に対応した新しい形の銀行サービスです。

新しさゆえに「みんなの銀行は怪しい」と感じる人もいるようですが、実際には安全性・利便性の高いサービスを提供しています。

ここでは、みんなの銀行の基本情報や特徴、安全性について詳しく解説していきます。

みんなの銀行の基本情報と仕組み

みんなの銀行は、完全デジタル化された銀行サービスです。

従来の銀行とは異なり、実店舗を持たず、すべての取引をスマホアプリで行います。

以下に、みんなの銀行の基本情報をまとめてみました。

項目	内容
サービス開始	2021年5月
運営会社	株式会社みんなの銀行
親会社	ふくおかフィナンシャルグループ
主なサービス	普通預金、貯蓄預金、送金、デビットカード

みんなの銀行の最大の特徴は、すべての取引がスマホで完結することですね。

口座開設からお金の管理、送金まで、アプリ一つで簡単に行えます。

金融庁認可・銀行免許取得

みんなの銀行がは金融庁から正式に銀行免許を取得しているため、怪しい会社でないことは確かです。

銀行免許取得には、以下のような厳しい審査があります。

• 財務の健全性
• 経営陣の適格性
• 業務遂行能力
• 法令遵守体制
• 顧客保護の仕組み

つまり、みんなの銀行は上記のような厳格な審査をパスしているということです。

また、預金保険制度にも加入しているので、万が一の際でも元本1000万円までの預金は保護されます。

ふくおかフィナンシャルグループが運営

みんなの銀行の信頼性を高めているもう一つの要因は、その運営母体です。

みんなの銀行は、ふくおかフィナンシャルグループの100%子会社として設立されました。

ふくおかフィナンシャルグループは、以下のような特徴を持つ信頼性の高い金融グループです。

設立	2007年
本社所在地	福岡県福岡市
主要子会社	福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行
東証上場	東証プライム市場

みんなの銀行は、大手地方銀行グループが運営する新しい形の銀行サービスなのです。

デジタル化を推進しつつ、従来の銀行が持つ信頼性も兼ね備えているといえます。

みんなの銀行が怪しいと言われる理由

みんなの銀行は、その新しい仕組みや特徴から「怪しい」と言われることがあります。

しかし、これらの「怪しさ」の多くは、従来の銀行との違いから生じる誤解によるものです。

みんなの銀行が怪しいと言われる主な理由は以下の通りです。

怪しいと言われる理由①実店舗がなく全てがデジタル化されている点

みんなの銀行が怪しいと言われる最大の理由は、実店舗を持たない完全デジタル銀行だからです。

従来の銀行との主な違いは以下の通りです。

項目	従来の銀行	みんなの銀行
店舗	実店舗あり	実店舗なし
窓口対応	可能	不可（オンラインのみ）
取引方法	窓口・ATM・ネット	スマホアプリのみ
通帳	発行あり	発行なし（アプリで管理）

しかし、デジタル化は銀行業界全体の流れであり、みんなの銀行はその先端を行くサービスといえます。

実際、多くの利用者がその利便性を高く評価しています。

怪しいと言われる理由②スマホがないと利用できない仕組み

みんなの銀行は、スマホアプリを通じてのみ利用可能なサービスです。

これが「怪しい」と言われる要因の一つになっています。

スマホ専用サービスであるデメリットは以下の通りです。

• スマホを持っていない人は利用できない
• スマホの紛失や故障時にアクセスできなくなる
• 高齢者など、デジタル機器に不慣れな人には使いにくい
• 電波の届かない場所では利用できない

しかし、これらのデメリットはスマホの普及率の高さや、セキュリティ機能の充実によって大きく軽減されています。

むしろ、スマホのみで完結する利便性が高く評価されているのが現状です。

怪しいと言われる理由③物理的なキャッシュカードが発行されない

みんなの銀行では、従来のような物理的なキャッシュカードは発行されないことからも「怪しい」と言われています。

従来の銀行とみんなの銀行の違いは以下の通りです。

項目	従来の銀行	みんなの銀行
キャッシュカード	物理カード発行	バーチャルカードのみ
ATM利用	カード必要	スマホアプリで可能
紛失リスク	カード紛失の可能性あり	物理カードの紛失なし

物理カードがないことで、紛失や盗難のリスクが低減されるというメリットもあります。

また、スマホアプリを通じて即時にカードのロックや解除が可能なため、セキュリティ面でも優れているといえるでしょう。

怪しいと言われる理由④入出金がセブン銀行ATMに限定される

みんなの銀行の現金入出金は、セブン銀行ATMに限定されています。

これが「不便」や「怪しい」と感じさせる要因になっています。

ATM利用に関する比較は以下の通りです。

項目	従来の銀行	みんなの銀行
利用可能ATM	自行ATM、提携ATM多数	セブン銀行ATMのみ
ATM手数料	自行ATM無料、他行ATM有料	条件付きで無料、それ以外は110円/回
ATM営業時間	銀行により異なる	24時間365日利用可能

しかし、セブン銀行ATMは全国に25,000台以上設置されており、24時間365日利用可能です。

また、キャッシュレス決済の普及により、現金を入出金する機会自体が減少している点も考慮する必要があります。

怪しいと言われる理由⑤プレミアム会員以外の手数料が高め

みんなの銀行は、プレミアム会員以外の利用者に対して比較的高めの手数料を設定しています。

これが「怪しい」と感じさせる要因の一つとなっています。

プレミアム会員と通常会員の手数料の比較は以下の通りです。

項目	プレミアム会員	通常会員
月額料金	600円	無料
ATM出金手数料	月10回まで無料	110円/回 月3回まで無料
他行宛振込手数料	月10回まで無料	200円/回 月3回まで無料

しかし、プレミアム会員になることで多くの手数料が無料になり、通常0.2%のところ0.4%の高金利貯蓄預金も利用できます。

利用頻度や利用目的に応じて、適切なプランを選択することが重要です。

怪しいと言われる理由⑥一部サービスの引き落としに非対応

みんなの銀行は、一部サービスの自動引き落としに対応していないため「怪しい」「不便」と言われています。

主な非対応サービスは以下の通りです。

• 公共料金の自動引き落とし
• クレジットカードの支払い
• 各種保険料の引き落とし
• 税金の自動納付

しかし、これらのサービスは今後対応予定のため、順次拡充されていく可能性が高いです。

現時点では、メイン口座としてではなく、貯蓄など特定の目的での利用に適しているでしょう。

怪しいと言われる理由⑦お金配りのような紹介キャンペーンがある

みんなの銀行は、紹介キャンペーンを積極的に実施していることから「怪しい」と言われています。

キャンペーンの内容は以下の通りです。

項目	内容
新規口座開設特典	1,000円プレゼント
紹介者特典	1人紹介につき1,000円プレゼント
紹介上限	最大30万円まで

しかし、こうしたキャンペーンは新規顧客獲得の一般的な手法であり、多くの銀行や金融サービスで実施されています。

怪しいと言われる理由⑧ネット広告の露出が多い

みんなの銀行は、ネット広告を積極的に展開していることからも「怪しい」と言われています。

主な広告展開先は以下の通りです。

• SNS広告（Instagram、Twitter、Facebook）
• YouTubeの動画広告
• ウェブサイトのバナー広告
• 検索連動型広告

しかし、これは新しいサービスの認知度を高めるための一般的なマーケティング戦略です。

むしろ、積極的な広告展開は企業の成長意欲や財務的な余裕を示していると考えることもできるでしょう。

みんなの銀行のメリット

みんなの銀行は、一見怪しく感じる人もいますが、実際には多くのメリットを持つ革新的な銀行サービスです。

デジタル時代に即した機能や、利用者にとって有利な条件を多く提供しています。

みんなの銀行のメリットは以下の通りです。

スマホで完結する便利な口座開設

みんなの銀行の最大のメリットの一つは、スマホだけで簡単に口座開設ができることです。

従来の銀行と比較した口座開設プロセスは以下の通りです。

項目	従来の銀行	みんなの銀行
所要時間	1時間〜数日	最短10分程度
必要なもの	本人確認書類、印鑑など	スマホと本人確認書類のみ
手続き場所	銀行窓口	どこでも可能
受付時間	銀行営業時間内	24時間365日

このように、みんなの銀行では時間や場所の制約なく、スピーディーに口座開設ができます。

高金利の貯蓄預金が魅力的

みんなの銀行のメリットは貯蓄預金の金利が他の銀行と比較して高い点です。

特にプレミアム会員になると、さらに高い金利が適用されます。

2024年10月現在、一般的な銀行の普通預金金利は0.10%です。

一方でみんなの銀行は0.20%、プレミアム会員では0.40%の金利を提供しています。

効率的な資産運用を目指す方にとって、大きなメリットとなるでしょう。

より効率的に資産を増やしたい場合は、高利回りな運用先であるヘッジファンドがおすすめです。

ヘッジファンドは投資家から集めた資金を投資のプロであるファンドマネージャーが運用して運用で得た利益が投資家に還元される仕組みです。

ヘッジファンドの中で特におすすめの4社は、次のとおりです。

	期待年利	最低投資額	問い合わせ	投資手法・対象
BMキャピタル	10%～	1000万	面談	・バリュー株 ・アクティビスト
ハイクアInt’l	12%(固定)	500万	面談または 資料請求	新興国企業融資
アクション	31%〜	500万	面談	・バリュー株 ・事業投資 ・ファクタリング ・Web3事業
GF	29%〜	1000万 *500万～ 相談可	面談	大型日本株

BMキャピタル

ハイクアインターナショナル

アクション合同会社

GFマネジメント

その他のヘッジファンドは以下の記事で紹介しています。

デビットカード機能が使える

みんなの銀行では、物理的なカードは発行されませんが、アプリ内でデビットカード機能を利用できます。

これにより、キャッシュレス決済がより便利になります。

デビットカード機能の主な特徴は以下の通りです。

• JCBブランドのデビットカードとして利用可能
• 利用と同時に口座から即時引き落とし
• 国内外のJCB加盟店で利用可能
• オンラインショッピングにも対応
• 利用額に応じたキャッシュバックあり

このデビットカード機能により、現金を持ち歩く必要がなくなり、支出管理もしやすくなります。

スマートな金銭管理を目指す方にとって、非常に便利な機能といえるでしょう。

目的別の資金管理ができる

みんなの銀行では「ボックス」という機能を使って、目的別に資金を管理できます。

これにより、効率的な貯蓄や支出管理が可能になるでしょう。

ボックスの主な特徴は以下の通りです。

作成可能数	最大20個
名称設定	自由に設定可能
目標金額設定	可能
自動積立機能	あり（日次/月次/年次）
ボックス間の資金移動	自由に可能

ボックス機能を活用することで、旅行資金や緊急時の備えなど、目的別に資金を管理しやすくなります。

計画的な資金管理を目指す方にとって、非常に有用なツールとなるでしょう。

紹介コードでお得に始められる

みんなの銀行では、紹介コードを利用することで、お得に口座開設ができます。

紹介コードの特徴とメリットは以下の通りです。

• 新規口座開設者に1,000円プレゼント
• 紹介者にも1,000円プレゼント
• 紹介の上限は最大30万円まで
• 紹介コードは口座開設時のみ有効
• プレゼント金額は貯蓄預金に入金

このように、紹介コードを利用することで1,000円を受け取り、口座開設ができるのです。

みんなの銀行のデメリットと注意点

みんなの銀行には多くのメリットがありますが、同時にいくつかのデメリットや注意点も存在します。

これらを理解することで、より安全かつ効果的にみんなの銀行を利用できるようになります。

みんなの銀行の主なデメリットは以下の通りです。

ATMの利用がセブン銀行に限定

みんなの銀行のデメリットとして、現金の入出金がセブン銀行ATMに限定されていることが挙げられます。

これは、従来の銀行と比較すると不便に感じる人も多いでしょう。

ATM利用における従来の銀行との比較は以下の通りです。

項目	みんなの銀行	従来の銀行
利用可能ATM	セブン銀行ATMのみ	自行ATM、提携ATM多数
ATM設置数	約25,000台	銀行により異なる（数万台）
ATM手数料	条件付きで無料、それ以外は110円/回	自行ATM無料、他行ATM有料
ATM営業時間	24時間365日	銀行により異なる

ただし、セブン銀行ATMは全国に多数設置されており、24時間利用可能という利点もあります。

キャッシュレス決済の普及により、ATM利用頻度自体が減少している点も考慮する必要があるでしょう。

スマホがないと利用できない

みんなの銀行は完全にスマートフォンベースのサービスのため、スマホがないと利用できません。

これは、以下のように特定の層にとっては大きなデメリットとなり得ます。

• スマホを所有していない人は利用不可
• スマホの紛失や故障時に口座にアクセスできなくなる
• 電波の届かない場所では利用できない
• 高齢者など、デジタル機器に不慣れな人には使いづらい
• バッテリー切れの際に利用できなくなる

これらの点を考慮し、スマホの管理や充電状況には特に注意を払う必要があります。

プレミアム会員以外は手数料が高め

みんなの銀行では、プレミアム会員以外の利用者に対して比較的高めの手数料が設定されています。

これは、頻繁に取引を行う利用者にとってはデメリットとなり得ます。

以下に、プレミアム会員と通常会員の手数料比較表を示します。

項目	プレミアム会員	通常会員
月額料金	600円	無料
ATM出金手数料	月10回まで無料	110円/回 月3回までは無料
他行宛振込手数料	月10回まで無料	200円/回 月3回までは無料
貯蓄預金金利	0.40%	0.20%

利用頻度が高い場合は、プレミアム会員になることでコストを抑えられる可能性があります。

自身の利用パターンを考慮し、最適なプランを選択することが重要ですね。

公共料金の引き落としに非対応

みんなの銀行は、現時点では公共料金やクレジットカードの自動引き落としに対応していません。

そのため、メイン口座として利用したい人にとっては大きなデメリットとなるでしょう。

みんなの銀行の非対応サービスは以下の通りです。

• 電気・ガス・水道などの公共料金
• クレジットカードの支払い
• 各種保険料の引き落とし
• 税金の自動納付
• 定期的な積立や投資信託の購入

これらのサービスは今後対応予定とされていますが、現時点では別の銀行口座を併用する必要があります。

みんなの銀行は、主に貯蓄や特定の目的での利用に適しているでしょう。

みんなの銀行の口コミ・悪い評判は？

みんなの銀行に関する利用者の声は、メリットとデメリットの両面からさまざまな意見が寄せられています。

ここでは、実際の利用者からの口コミや評判を分析し、みんなの銀行の実態に迫ってみましょう。

良い評判と口コミ

みんなの銀行に対する高評価の声は、利便性や革新的なサービスに集中しています。

以下に、利用者からの主な高評価ポイントをまとめてみました。

評価ポイント	具体的な評判・口コミ
口座開設の簡便さ	スマホだけで10分で開設できた！
高金利の貯蓄預金	他行と比べて金利が高くて嬉しい
アプリの使いやすさ	直感的な操作で資金管理がしやすい
デビットカード機能	カード持ち歩かずに買い物できて便利
Box機能の便利さ	目的別に貯金ができて管理しやすい

これらの高評価ポイントはみんなの銀行の主要な特徴と一致しており、特に、デジタルネイティブ世代からの支持が高いようです。

不満の声と改善が期待される点

一方で、みんなの銀行に対しては不満の声も寄せられています。

これらの声は、サービス改善の方向性を示唆しているといえるでしょう。

主な不満点と改善が期待される点は以下の通りです。

不満点	具体的な評判・口コミ
ATMが限定的	セブン銀行以外でも使えるようにしてほしい
手数料が高い	プレミアム会員以外の手数料が高すぎる
公共料金引き落とし非対応	メイン口座として使えないのが不便
カスタマーサポートの対応	問い合わせへの回答が遅い
システム障害	たまにアプリが繋がらなくて困る

これらの不満点は、みんなの銀行のデメリットとして先に挙げた点と重なります。

ただし、デメリットの多くは、今後の改善によって解消が期待できる点でもあります。

実際に、みんなの銀行側も順次サービスの拡充を進めているようです。

利用を検討する際は、これらの口コミや評判を参考にしつつ、自分のニーズに合っているかどうかを慎重に判断することが大切です。

また、サービスの進化が早いデジタルバンクの特性上、最新の情報をチェックすることも重要ですね。

みんなの銀行の公式サイトやSNSなどで、最新の口コミや評判をこまめにチェックしてみてはいかがでしょうか。

みんなの銀行を安全に利用するための注意点

みんなの銀行は安全性の高いサービスですが、完全にデジタル化されたシステムゆえの注意点もあります。

より安全にみんなの銀行を利用するために、いくつかの重要な点に注意を払う必要があります。

みんなの銀行を安全に利用する上での注意点は以下の通りです。

スマホの紛失や盗難に備える

みんなの銀行はスマホを介して全ての取引を行うため、スマホの紛失や盗難には特に注意が必要です。

以下に、スマホの紛失や盗難に備えるための主な対策をまとめました。

スマホのロック設定	パスワードや生体認証でロックを設定
アプリのパスワード設定	みんなの銀行アプリに別途パスワードを設定
リモートワイプの設定	遠隔でデータを消去できるよう設定
バックアップの作成	定期的にデータのバックアップを作成

これらの対策を事前に行っておくことで、万が一の事態に備えることができます。

セキュリティ設定を確認する

みんなの銀行を安全に利用するためには、アプリのセキュリティ設定を適切に行うことが重要です。

以下に、確認すべき主なセキュリティ設定項目をリストアップしました。

• 二段階認証の設定
• ログイン通知の有効化
• 取引限度額の設定
• 不審な取引の通知設定
• デバイス認証の有効化
• 定期的なパスワード変更

これらの設定を適切に行うことで、不正アクセスのリスクを大幅に低減できます。

定期的にセキュリティ設定を見直し、最新の状態に保つことを心がけましょう。

利用限度額の設定を活用する

みんなの銀行では、取引の利用限度額を設定することができます。

利用限度額を設定することで、万が一の不正利用時のリスクを最小限に抑えることが可能です。

以下に、利用限度額設定の主なポイントをまとめました。

1日あたりの送金限度額	必要最小限の金額に設定
デビットカードの利用限度額	日常的な利用額に合わせて設定
ATM出金限度額	必要に応じて都度変更
高額取引の通知設定	一定額以上の取引で通知を受け取るよう設定

これらの設定を自身の利用パターンに合わせて適切に行うことで、より安全にみんなの銀行を利用できます。

定期的に設定を見直し、必要に応じて調整することを忘れないようにしましょう。

みんなの銀行に関するよくある質問

みんなの銀行について、多くの人が気になる疑問や質問があります。

ここでは、よくある質問とその回答を紹介し、みんなの銀行への理解を深めていきましょう。

これらの情報を参考に、みんなの銀行の利用を検討してみてはいかがでしょうか。

まとめ

みんなの銀行は怪しいと言われることもありますが、実際には安全で革新的な金融サービスです。

金融庁の認可を受け、ふくおかフィナンシャルグループが運営しているため、信頼性は高いといえます。

みんなの銀行には、高金利の貯蓄預金やあらゆる取引がスマホで完結する点などメリットがたくさんある一方、ATMの利用制限や公共料金の引き落とし非対応などのデメリットもあります。

これらを踏まえた上で、自分のニーズに合っているかを判断し、利用を検討してみてはいかがでしょうか。