2000万円あれば配当金生活はできるのかシミュレーションしてみた！【徹底検証】

「2000万円あれば配当金生活はできる？」

こう考えている方も多いでしょう。

結論からお伝えすると、2000万円で配当金生活を送るのは不可能です。

本記事ではその根拠についてシミュレーションも交えて徹底解説します。

また高配当株以外でも、10～20％の利回りを目指せるおすすめの運用先「ヘッジファンド」についてもご紹介していますので、是非お見逃しなく。

「配当金」「配当金生活」とは？定義をおさらい

まずは、「配当金」と「配当金生活」の定義についておさらいしておきます。

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配当金｜株主に分配される現金配当

株式投資で得られる利益は「売却益（値上がり益）」「配当金」「株主優待」の3つがあります。

そのうち「配当金」とは、企業が株主に対して分配する現金配当のことを言います。

配当金生活｜「配当金」だけで生活

そして「配当金生活」とは、受け取った「配当金」だけで生活をすることを指します。

お金（元本）に働いてもらってお金（配当金）を生む、いわゆる「不労所得」ですね。

近年では「配当金」と「株主優待」を組み合わせて生活する人も増えています。

「株主優待」とは、「〇株あたり××がもらえる」といったように設定されています。

受取れる商品に関しては、金券、食品、衣類、食事券、化粧品といったように、様々な商品があるため、「配当金」に加えて「株主優待」も生活費として消費をする株主は多いです。

2000万円で配当金生活はできるのか？検証

ではここで、2000万円で配当生活はできるのかどうかを検証していきます。

2000万円で配当金生活は「理論上は」可能

2000万円で配当金生活を送ることは「理論上は」可能です。

例えば1年間の生活費が500万円の方は、2000万円で年間500万円の配当金利回りが期待できる個別株を購入し、保有していれば論理上はできると言えますね。

では現実はどうでしょうか。

2000万円の配当金生活は現実には厳しい

2000万円で配当金生活を送るのは現実には難しいです。

その根拠についてこれから検証していきます。

まず「高配当株」と言えば、6％、7％もの高配当をイメージする方も多いでしょう。

「高配当株であるかどうか」ということに重きを置いたとき、週刊エコノミスト2024年6月11・18日合併号に掲載の「東証上場企業 配当利回りランキング」1位「ユナイテッド（証券コード：2497）」の配当利回りは6.09％なので、同銘柄が該当します。

しかし、ユナイテッドの決算を細かく見てみると、売上高・利益は減収減益しています。

配当利回りも継続して高配当であったかと言われればそうでもなく、将来的に減配する可能性や、株価下落で損をする可能性が大いにある銘柄だと判断できるのです。

高配当株で配当金生活をしたい方は、将来的にそのようなリスクのある株を保有し続けたくは無いでしょう。

そのため、「安定的に高配当を狙える銘柄」を選択することになると思いますが、「安定的に高配当を狙える銘柄」で狙える配当金利回りは高くても4％台です。

証券コード	銘柄名	配当利回り
2914	JT	4.29％
9104	商船三井	3.74％
5401	日本製鉄	4.78％
6301	コマツ	3.73％
7272	ヤマハ発動機	3.33％
1928	積水ハウス	3.67％
5108	ブリヂストン	3.15％
7202	いすゞ自動車	4.48％
5334	日本特殊陶業	3.47％
7211	三菱自動車工業	3.48％

ではここで、2000万円を4％の配当利回りが期待できる銘柄に投資をした場合、配当金生活ができるのかどうかシミュレーションしてみます。

以下は日本のお仕事現役世代の平均的な月間・年間支出額です。

支出内訳	1人暮らし	2人暮らし	3人暮らし	4人暮らし
食料	40,301円	66,187円	76,309円	86,807円
住居	32,314円	28,025円	21,810円	16,250円
光熱・水道	11,138円	19,771円	23,707円	25,219円
家具・家事用品	5,267円	12,169円	12,454円	14,051円
被服及び履物	6,714円	9,923円	11,283円	13,442円
保健医療	6,847円	12,384円	13,234円	13,221円
交通・通信	22,766円	47,209円	54,087円	51,164円
教育	0円	1,908円	17,830円	31,840円
教養娯楽	21,046円	25,433円	28,405円	33,460円
その他の消費支出	32,039円	67,678円	64,392円	49,118円
非消費支出	66,937円	116,254円	126,302円	132,176円
月間 実支出	245,371円	406,941円	449,813円	466,748円
年間実支出	2,944,452円	4,883,292円	5,397,756円	5,600,976円

1人暮らし、2人暮らし、3人暮らし、4人暮らしの月間支出額を年間に計算すると、それぞれ約294万円、約488万円、約539万円、約560万円になります。

配当利回り4％が期待できる銘柄を2000万円分購入した場合、配当金額は80万円ですので、一人暮らしの生活費も補えないと言ことが分かりますね。

つまり、2000万円で配当金生活を送るのは非常に難しいと言えるのです。

【結論】2000万円で配当生活を送るのは不可能

結論ですが、「安定的に高配当を狙える銘柄」と言うのは高くても配当利回り4％台程度で、2000万円でその銘柄を購入したとしても受け取れる配当金は80万円程度。

お仕事現役世代の平均的なの年間の生活費は1人暮らし世帯でも約294万円ですので、「2000万円で配当生活を送るのは不可能」と言うことができるでしょう。

それでも、2000万円を配当利回り4％が狙える銘柄に投資をすることで年間80万円を受け取ることができるのです。

それを「配当金生活はできない」からと無駄遣いをするのではなく、

• 複利運用で元本を増やす
• 毎月発生する電気・ガス・光熱費・交通費などの生活費にあてる

と言ったように、いきなり生活費の全てを賄えなくても、将来配当金生活をするために元本額を増やしたり、生活費の負担を少しでも減らしたりという工夫はできるはずです。

また「配当金生活」とは少し異なるかもしれませんが、株式の配当金獲得以外にも2000万円の運用で10～20％の利益を得る運用先もありますので、次の章で紹介したいと思います。

年間10～20％の収益獲得を狙える「ヘッジファンド」もおすすめ

2000万円の資金があれば、年間10～20％の利回りを期待できるヘッジファンドもおすすめです。

ヘッジファンドとは、投資家から資金を集めて金融資産へ投資を実施。投資で得られた利益を投資家に還元をするという仕組みです。

ヘッジファンドの最大の特徴は以下の2点。

「効果的な分散投資」とは、株式と債券、先進国と新興国、円とドルなどの、異なる値動きをする金融資産、そして時間の分散（積立投資など）を組み合わせて投資をすることを指し、リスクを相殺し合って安定的なリターンを狙うことを言います。

例えば個別株投資の場合、業種の違うA社銘柄、B社銘柄、C社銘柄といったようにそれぞれ分散投資をすることは可能ですが、あくまでも株式投資は株式投資です。

「効果的な分散投資」が叶っているわけではありません。

しかしヘッジファンドの場合は、投資先が国内外の株式や債券、外貨預金、不動産、コモディティなど制限が無いため、その時々の相場に合わせてファンドマネージャーがポートフォリオを操作することが可能。

また株式投資では「空売り」を行うことは可能ではあるものの、リスクが高くなるため一般的には推奨されていません。

そもそも「配当金生活」を目指している場合は株式を売買して得る売却益よりも、保有をすることで得られる「配当金」や「株主優待」の獲得を目指していますからね。

しかし、ヘッジファンドでは相場に詳しい優秀なファンドマネージャーが「空売り」を実行します。

ヘッジファンドでは「効果的な分散投資」が叶うだけでなく、「空売り」の実施ができることで下落にも強いため、年間10～20％もの利益獲得を目指すことが可能となるのです。

ヘッジファンドの魅力についてお分かりいただけたところで、日本のおすすめヘッジファンド会社についてもご紹介していきます。

以下おすすめヘッジファンド会社は4社ともお問い合わせ・資料請求・面談は無料ですので、気になる方はチェックしてみてくださいね。

	期待年利	最低投資額	問い合わせ	投資手法・対象
BMキャピタル	10%～	1000万	面談	・バリュー株 ・アクティビスト
ハイクアInt’l	12%(固定)	500万	面談または 資料請求	新興国企業融資
アクション	31%〜	500万	面談	・バリュー株 ・事業投資 ・ファクタリング ・Web3事業
GF	29%〜	1000万 *500万～ 相談可	面談	大型日本株

BMキャピタル｜期待利回り10％以上

ハイクア・インターナショナル｜期待利回り12％（固定）

アクション合同会社｜革新的ポートフォリオで年利31%～

GFマネジメント｜大型日本株で年利29%～

2000万円から配当金生活を目指す【ポートフォリオ例公開】

ではここで、2000万円から配当金生活を目指すポートフォリオ例をご紹介し、運用シミュレーションまで行いたいと思います。

また運用をする上で知っておきたいこと2点も解説しますので、是非ご確認ください。

2000万円から配当金生活を目指すポートフォリオ例5つ

2000万円から配当金生活を目指すポートフォリオ例としては、以下の5つが挙げられます。

2000万円から配当金生活を目指すシミュレーション

それでは、上記ポートフォリオ例で複利運用をした場合、1年後、5年後、10年後の元利合計の推移をシミュレーションしてみましょう。

利回りは10年間継続して以下であったと仮定します。

ポートフォリオ例	配分	年間総合利回り	1年	5年	10年
①	BMキャピタル 100％（2000万円）	15％	2,300万円	約4,022万円	約8,091万円
②	ハイクアITN 100％（2000万円）	12％	2,240万円	約3,524万円	約6,211万円
③	BMキャピタル 50％（1000万円） ハイクアITN 50％（1000万円）	13.5％	2,270万円	約3,767万円	約7,095万円
④	BMキャピタル 50％（1000万円） ハイクアITN 25％（500万円） 高配当株 25％（500万円）	11.5％	2,230万円	約3,446万円	約5,939万円
⑤	高配当株 100％（2000万円）	4％	2,080万円	約2,433万円	約2,964万円

同じ2000万円を預けるにしても、ポートフォリオ例①で運用するのとポートフォリオ例⑤で運用するのではかなりの差が開くことが分かります。

どのポートフォリオで運用するかどうかは、ご自身のリスクの許容範囲をしっかりとチェックしてから検討すると良いでしょう。

以下では運用の際に知っておきたいこと2点をチェックしていきます。

知っておきたい1. 「リスクとリターンは比例する」

まず知っておきたいこと1つ目は、資産運用において「リスクとリターンは比例する」と言うことです。

例えば銀行の預貯金ですが、元本保証がされていてリスクはほぼありません。

その代わりに金利は1％以下と非常に低く、「資産を守る」という目的には向いていますが、「資産を形成する」という目的には向いていません。

一方のFXや仮想通貨は、短期売買によって大きな利益を獲得できる可能性がありますが、売買を誤ると元本毀損を起こす可能性もあるハイリスクな運用先となっています。

今回シミュレーションしたポートフォリオ例①～⑤については、以下のようなリスクの度合いとなっています。

リ ス ク 高 ↕ 低	⑤	高配当株100％
	①	BMキャピタル 100％
	②	ハイクアITN 100％
	③	BMキャピタル 50％ ハイクアITN 50％
	④	BMキャピタル 50％ ハイクアITN 25% 高配当株 100％

ただしここで「リスクが高い」としている「①BMキャピタル100％」や「②ハイクアITN100％」ですが、リスク対策は両ヘッジファンド共にしっかりと対策をしており、金融商品全体で見ると10％以上の高利回りが狙えるにも関わらずリスクは低～中と低い度合いであることはご理解いただく必要があります。

むしろ「⑤高配当株式100％」は分散投資が叶わず、また投資家自身での運用となってしまい、リターンは低いのにも関わらずリスクが高いため、おすすめできません。

ポートフォリオ①～④に関しては、ご自身のリスクの許容範囲が高い方はポートフォリオ①や②のように集中投資をするスタイル、許容範囲が低い方はポートフォリオ③や④といったように分散投資をするスタイルを選択すると良いでしょう。

知っておきたい2. 配当金生活では「安定的に高配当を狙える銘柄」を買う

世の中には、様々な「ランキング」が存在しますが、当然「高配当株投資ランキング」と言ったものも存在します。

既出のように、1位には配当利回り6.09％の銘柄がランクインされているランキングがある一方、配当利回りが4.32％の銘柄が1位にランクインされているランキングもあります。

これは筆者の予測も含まれるのですが、単に「高配当株」ということだけに特化しているのか、「将来性もありなおかつ配当金も安定している」ということも考慮しているのかしていないかの違いも大いにあると考えられます。

2000万円から高配当株で配当金生活を目指すのであれば、様々なランキングを参考にし、後者の「安定的に高配当を狙える銘柄」を購入できると良いですね。

関連してよくある質問

最後に、「2000万円あれば配当金生活はできる？」に関連してよくある質問をチェックしていきたいと思います。

まとめ

本記事では、「2000万円あれば配当金生活はできるのか？」という疑問に対してシミュレーションを行って検証していきました。

「安定的に高配当を狙える銘柄」を購入した場合、配当利回りは高くても4％程度で、2000万円があっても配当利回り4％の場合は年間80万円程度の配当金しか受け取ることができません。

年間80万円程度の配当金では日本の平均的な1人暮らしの年間生活費約294万円でさえも補うことができず、すなわち2000万円あっても配当金生活は難しいと結論付けました。

一方、2000万円あれば「ヘッジファンド」で年間10～20％の利回りを期待することが可能なので、ヘッジファンドへ単体投資、もしくはいくつかの運用方法で分散投資を行うことで、将来的に配当金生活を送ることも不可能ではないとお伝えしました。

本記事ではおすすめのヘッジファンド会社を紹介しましたが、以下の記事ではヘッジファンドについての詳しい解説に加え、おすすめのヘッジファンド会社TOP14も解説していますので、是非ご参考ください。

2000万円のおすすめ運用方法は、次の記事で詳しく解説しています。

配当生活・早期退職・FIRE・老後生活に興味がある方は、次の記事をご覧ください。